Nasveti za iskanje zaposlitve z dobrim pokojninskim načrtom

Za lovce na delo, ki imajo srečo, da lahko izbirajo več kot eno možnost zaposlitve, je pomembno, da pogledate preko plač in ocenite druge ugodnosti, ki jih ponuja vaš bodoči delodajalec.

Ti vključujejo stvari, kot so zdravje, življenjsko in invalidsko zavarovanje, čas počitnic in poletni petek. Dobra nadomestila za delodajalce vključujejo tudi dober pokojninski načrt. Ja, nekateri upokojitveni načrti so boljši od drugih. Zelo dober lahko poveča vrednost vašega položaja pri delodajalcu in lahko celo preseže višjo plačo pri drugem delodajalcu.

Kaj naredi en upokojitveni načrt boljši od drugega? Tukaj je razlaga vrst in nekaj smernic, ki vam bodo pomagale primerjati. Delodajalci lahko ponudijo več kot eno ali kombinacijo vseh treh.

Načrti z določenimi ugodnostmi

Najmanj pogosti, a najbolj dragoceni pa je program z določenimi zaslužki, kar večina od nas misli kot tradicionalni pokojninski načrt. Pri tej vrsti načrta delodajalec prispeva na račun zaposlenega in zagotavlja določen mesečni dohodek ob upokojitvi.

To je lahko odstotek plače ali določen dolarski znesek. Koliko boste prejeli, lahko temelji na času, ki ste ga preživeli v podjetju, vaši starosti, plači in drugih dejavnikih. Pokojninski načrti so zaščiteni s pomočjo pokojninskega jamstva Corp., vladne agencije, ki se vključi, če podjetje ne uspe ali ne more izpolniti pokojninske obljube.

V osemdesetih letih prejšnjega stoletja je skoraj 80 odstotkov velikih podjetij zaposlenim ponudilo načrte za določene ugodnosti. Sedaj je to število pod 30 odstotki in pričakujemo le, da se bo zmanjšalo. Če ste dovolj srečni, da vam ponudi zaposlitev s programom z določenimi zaslužki, skrbno preučite njegovo vrednost pri primerjavi ponudb.

Program z določenimi zaslužki lahko doda pomemben dohodek vaši dolgoročni upokojitvi. Vendar pa preverite, kaj se zgodi z načrtom določenih zaslužkov, če zapustite podjetje pred upokojitvijo. Veliko definiranih pokojnin ni prenosljivih, kar pomeni, da ga ne morete vzeti s seboj, ko zapustite podjetje. Čeprav nekatera podjetja ponujajo načrte denarnih sredstev, ki jih je mogoče premakniti v individualni račun za upokojitev ali 401k, če zamenjate delovna mesta.

Definirani načrti prispevkov

Danes je veliko bolj pogosta možnost načrt določenih prispevkov, kot je načrt 401 (k), 403 (b) ali 457 (b). Ob upokojitvi ni obljubljenega zneska. Namesto tega mora zaposleni shraniti in prispevati določen znesek dolarjev plače pred obdavčitvijo, izbrati način vlaganja in upravljati račun zdaj in v pokoju.

Za razliko od pokojnin, ki tveganje za upokojitev postavljajo v družbo, načrti z določenimi prispevki dopuščajo tveganje in večino dela zaposlenemu. Na svetli strani lahko denar ostane vložen odložen z davki, tudi če zapustite službo.

Kaj naredi 401 (k) načrt velik je svoje naložbene možnosti in delodajalec tekmo. Naložbene možnosti bi morale vključevati nizke stroške, možnosti vzajemnega sklada brez obremenitve, kot tudi sklad za življenjski cikel, ki omogoča poklicnemu managerju, da izbere izbire za vas. Veliki načrti ponujajo tudi usklajevanje delodajalcev v 401 (k), kjer delodajalec prispeva do 6 odstotkov za vsak dolar (ali 50 do 75 centov na dolar), ki ga prispevate. Nekatera podjetja ustrezajo prispevkom zaposlenih z delnicami podjetij.

Načrti z določenimi prispevki vključujejo tudi načrte delitve dobička, načrte za nakup denarja in delniške bonuse. Vsi so zelo podobni, saj delodajalci vsako leto zaposlenim ponujajo nekaj dodatnega. Z načrtom delitve dobička delodajalci vsako leto zaposlenim dodelijo odstotek dobička podjetja zaposlenim. Vendar pa delodajalec ni dolžan vsako leto ustvarjati dobička.

Z načrti za nakup denarja morajo delodajalci na račun vsakega zaposlenega vsakoletno plačevati določen odstotek. Če so prispevki delodajalca podani v obliki zaloge, je to delniški bonus ali delniški načrt delodajalca (ESOP). Vsak od teh načrtov dodaja prihranke možnosti in potencialnih dolarjev za upokojitev.

Posamezni računi za upokojitev

Druga vrsta pokojninskega načrta, ki jo lahko ponudi delodajalec, je individualni račun za upokojitev ali načrt IRA, na katerega zaposleni vsako leto prispeva določen znesek, delodajalec pa lahko ali ne ujema prispevkov. Obstajajo različne vrste IRA, vključno s SEP IRA in SIMPLE IRAs. Različne vrste računov se razlikujejo glede na to, koliko lahko prispevate vsako leto in koliko je vaš delodajalec odgovoren za prispevanje. Za vas so pomembnejše naložbene možnosti in prispevki delodajalcev.

Kot 401 (k), IRA bilance so prenosne in jih je mogoče ponovno vložiti v vsakem trenutku. Zaposleni lahko imajo celo širšo paleto naložbenih možnosti v IRA. Kljub temu je smiselno dati prednost nizkocenovnim in raznovrstnim vzajemnim skladom.

Več možnosti

Vaš bodoči delodajalec lahko ponudi eno ali več teh možnosti za upokojitev, kar je odlično za vas. Če dobite občutek teh koristi, medtem ko stehtanje ponudbe za delo, boste morda ugotovili, da velik upokojitveni načrt naredi eno ponudbo jasno izstopa.