Opis dela, spretnosti in plače finančnega svetovalca

Finančni svetovalci pomagajo strankam ustvariti izvedljive načrte za upravljanje svojih financ glede na posamezne in družinske razmere.

V zgodnjih fazah svoje kariere finančni svetovalci porabijo veliko časa in energije, da izpolnijo sezname svojih strank z iskanjem novih strank. Srečajo se z možnostmi in jih skušajo prepričati, da se prijavijo kot stranke. Vzpostavijo stranke in intervjuirajo z njimi, da ocenijo njihovo toleranco za tveganje in finančne cilje.

Finančni svetovalci priporočajo mešanico naložb, vključno z delnicami, obveznicami, vzajemnimi skladi in nepremičninami, ki strankam pomagajo doseči svoje cilje za varčevanje, upokojitev in gradnjo bogastva. Priporočajo dodelitev sredstev v skladu s toleranco za tveganje strank in njihovo življenjsko fazo.

Kjer delujejo finančni svetovalci

Finančni svetovalci pogosto delajo za velika podjetja s finančnimi storitvami, vendar so lahko nameščeni v majhnih lokalnih pisarnah za ta podjetja. Številni finančni svetovalci vodijo lastno podjetje in delajo samostojno ali z nekaj partnerji.

Izobraževanje, usposabljanje in certificiranje

Finančni svetovalci morajo pridobiti diplomo, da se lahko kvalificirajo za delovno mesto. Svetovalci imajo korist od študija ekonomije, matematike, financ, investicij, računovodstva in obdavčevanja.

Večina podjetij, ki opravljajo finančne storitve, ima programe usposabljanja, ki diplomantom in menjalcem karier omogočajo temeljna znanja in spretnosti. Finančni svetovalci lahko povečajo svojo verodostojnost s strankami tako, da pridobijo certifikat za finančno načrtovanje, kot je oznaka Certified Financial Planner (CFP). Čeprav to ni potrebno, bo magisterij iz financ, poslovne administracije ali drugih podobnih področij pogosto pomagal pri napredovanju.

Plače finančnega svetovalca

Glede na Bureau of Labor Statistics (BLS), finančni svetovalci zaslužili v povprečju $ 90,640 letno od leta 2017. Top 10 odstotkov finančnih svetovalcev zaslužili vsaj 208.000 $, medtem ko je spodnjih 10 odstotkov zaslužili manj kot 40.800 $. Finančni svetovalci, ki delajo za investicijska podjetja, so zaslužili višje od povprečnih plač in svetovalci, ki delajo za skupnostne banke in kreditne zadruge, so nagnjeni k nižjim povprečnim plačam.

Svetovalci, ki so zaposleni v podjetjih za finančne storitve, pogosto prejemajo bonuse in ta odškodnina ni vključena v te številke. Nadomestilo je neposredno vezano na produktivnost v smislu pristojbin za prodane izdelke, upravljanih sredstev in / ali števila ustvarjenih finančnih načrtov.

Ker je varnost plač in delovnih mest močno odvisna od uspešnosti, je visoka stopnja izpiranja novih svetovalcev, ki se ne morejo soočiti z izzivom izgradnje uspešnega seznama strank.

Potrebne spretnosti

Poleg razumevanja poslovanja in financ so analitične spretnosti in veščine ljudi zelo pomembni za uspeh kot finančni svetovalec. Svetovalci morajo biti sposobni brati podatke, prepoznati trende in predvideti, kje bodo trgi najbolj koristni za svoje stranke. Poleg tega morajo biti svetovalci prijazni in zaupanja vredni. Biti uspešen zahteva gradnjo baze strank in to, kar vključuje prepričevanje ljudi, da ste lahko zaupanja vreden vir informacij in usmeritev glede njihovih naložb.

Ne glede na to, kako dober je lahko finančni svetovalec s številkami, bo težko zgraditi bazo strank brez močnih znanj za ljudi.

Outlook za zaposlovanje

Po podatkih Urada za statistiko dela naj bi se zaposlovanje osebnih finančnih svetovalcev v desetletju, ki se je končalo leta 2026, povečalo za 15 odstotkov, kar je veliko hitreje kot povprečje vseh poklicev.

Dejavniki, ki vplivajo na rast, vključujejo starajočo se populacijo upokojencev, ki potrebujejo pomoč pri finančnem načrtovanju, in trend do samoupravnih pokojninskih sredstev namesto pokojnin, ki jih upravlja družba. Razširjena uporaba avtomatiziranih virov načrtovanja lahko omeji rast priložnosti za finančne svetovalce.