Karierni profil finančnega svetovalca

Finančni svetovalci, prej imenovani borzni posredniki, posredniki, vodje računov ali registrirani predstavniki, so bili v prvi vrsti odgovorni za nakup in prodajo vrednostnih papirjev, kot so delnice in obveznice, v imenu strank. Te odgovornosti so se spremenile, tako da vključujejo finančne nasvete in smernice o naložbenih strategijah, vzajemnih skladih, obveznicah in delnicah.

Sprememba nazivov in odgovornosti je povezana z zadovoljevanjem potreb strank v nenehno spreminjajočem se gospodarstvu. Poleg olajšanja transakcij morajo finančni svetovalci biti tudi investicijski svetovalci in finančni načrtovalci, ki celovito gledajo na finančne potrebe in cilje svojih strank. Uporabljajo se tudi druge razlike v naslovu, kot je svetovalec za upravljanje premoženja, včasih za označitev finančnega svetovalca, ki ima dodatno usposabljanje, certifikate ali izkušnje.

Čeprav je izraz finančni svetovalec v splošni uporabi od začetka devetdesetih let, ni brez polemike. Mnogi kritiki še vedno trdijo, da to pomeni spoštovanje strogega fiduciarnega standarda, ki zahteva delovanje v najboljšem interesu strank, ne pa manj strog standard ustreznosti, ki tradicionalno zavezuje posrednike. Na primer, Merrill Lynch je bil med zadnjimi velikimi podjetji, ki je sprejel ta izraz, v celoti zaradi te skrbi oddelka za pravne zadeve in skladnost, ki je bil takrat zelo konzervativen.

Specializacija

Nekateri finančni svetovalci se osredotočajo na servisiranje posameznikov ali majhnih strank, drugi pa na poslovne ali institucionalne stranke. Obstajajo podjetja za vrednostne papirje, ki raje svoje finančne svetovalce specializirajo za eno vrsto stranke, ne pa za mešanico strank, vendar obstajajo tudi druga podjetja, ki svojim finančnim svetovalcem omogočajo, da služijo mešanici strank. Poslovnim strankam, ki potrebujejo specializirane nasvete in storitve, ki vključujejo upravljanje z obratnim kapitalom ali poslovna posojila, lahko raje finančni svetovalci s podrobnim znanjem na teh področjih.

Dolžnosti in odgovornosti

Finančni svetovalci svetujejo strankam o naložbenih možnostih, skladnih s potrebami, cilji in strpnostjo slednjega. Delo zahteva sledenje finančnim trgom, stalno spremljanje specifičnih naložb v portfelje strank in ohranjanje trenutnih naložbenih strategij in vozil. Finančni svetovalci morajo biti prepričani o odločanju z negotovostjo in pod ekstremnim časovnim pritiskom, imeti odlične ljudi in komunikacijske spretnosti ter vedeti, kako se spopasti z neuspehom in z nezadovoljnimi strankami.

Uspeh je zelo odvisen od prodajnih zmožnosti, tako pri pridobivanju novih strank kot pri postavljanju investicijskih idej do obstoječih strank. Storitve za stranke, skladnost in upravljanje s prakso so tesno povezani s finančnimi svetovalci.

Finančni svetovalci lahko močno povečajo svojo produktivnost in sposobnost, da služijo veliki knjigi poslov, če jih podpira eden ali več prodajalcev. Vendar pa morajo v številnih podjetjih za finančne storitve finančni svetovalci svojim prodajalcem v celoti ali delno plačati od svojega nadomestila.

Tipični urnik

Urad za statistiko dela (BLS) poroča, da 24 odstotkov finančnih svetovalcev dela več kot 50 ur na teden. Vendar pa je dejanska obveznost za čas lahko precej višja (60 do 80 ur na teden ali več), tako za tiste, ki se začnejo na terenu, kot tudi za uveljavljene finančne svetovalce, ki so zavezani k zagotavljanju odličnih storitev in rasti svojega poslovanja.

Prednosti

Finančni svetovalci imajo visoko stopnjo strokovne avtonomije, bolj podobno samostojnemu podjetniku kot zaposlenemu v podjetju. Med uspešnostjo in nagrajevanjem je tesna povezava s praktično neomejenim potencialom zaslužka. Dobro opravljajte svoje delo in naredite opazen, pozitiven vpliv na življenje vaših strank.

Slabosti

Odgovornosti finančnega svetovalca so lahko ogromne, saj so pod pritiskom, da strankam zagotovijo natančne in pravočasne informacije. Finančni svetovalci morajo obdelovati stalno poplavo informacij; sprejemanje hitrih in natančnih odločitev; in prodajo storitev dnevno. Ni veliko prostora za napake, saj lahko slabe odločitve strankam drago in uničijo ugled vašega in vašega podjetja.

Nadomestilo

Srednja letna odškodnina v letu 2018 je bila 58.720 dolarjev, od tega 90 odstotkov med 36.239 in 158.167 dolarji. Nadomestilo za finančnega svetovalca običajno temelji na provizijah. To pomeni, da finančni svetovalec dobi delež prihodkov, ki jih podjetja ustvarijo s svojimi strankami. Druge meritve, kot je skupna vrednost finančnih sredstev stranke, ki so deponirane pri podjetju finančnega svetovalca, lahko prav tako vplivajo na nadomestilo. Vrhunski finančni svetovalci lahko zaslužijo več kot 1.000.000 $.

Finančni svetovalci so strokovnjaki za uspešno upravljanje odnosov znotraj in zunaj podjetja. Prav tako imajo sposobnost, da dobro delajo pod pritiskom. Mnoga podjetja z vrednostnimi papirji iščejo finančne svetovalce s temi znanji, ki imajo predhodne izkušnje z delom v finančnem sektorju s strankami in imajo pošten in trden ugled med vrstniki.