Kako lahko najbolje izkoristim svoj zdravstveni varčevalni račun?

Zdravstveni varčevalni račun ali HSA je posebna ureditev, ki potrošnikom zdravstvenih načrtov z visoko stopnjo odbitka omogoča, da vsako leto odpravijo določen znesek dohodkov pred obdavčitvijo za osebne zdravstvene stroške. Po najnovejših raziskavah približno četrtina vseh udeležencev v zdravstvenih načrtih z visoko stopnjo odbitka sodeluje tudi na zdravstvenem varčevalnem računu, ta številka pa se povečuje (v primerjavi z 8 odstotki v letu 2014). To ni presenetljivo, saj se je povprečni letni strošek na zaposlenega povečal za kar 230 odstotkov v zadnjih desetih letih na podlagi podatkov iz fundacije družine Kaiser.

Prednosti uporabe zdravstvenih varčevalnih računov

Obstaja veliko koristi, da imajo račun HSA. Prvič, deluje kot dvojno davčno zatočišče, saj dohodek ni obdavčen, ko vstopa v račun, in je na voljo za uporabo na neobdavčljivem medicinskem blagu in storitvah. Drugič, sredstva so popolnoma prenosna, tako da, če oseba zamenja delovno mesto ali zapusti delo za sabo, so sredstva njihova, da jih obdržijo in uporabijo za prihodnje zdravstvene stroške.

Z vidika delodajalca varčevalni računi za zdravje prihranijo tudi stroške zdravstvene oskrbe, ker so potrošniki selektivni glede tega, kje porabijo svoj denar. Obstaja gibanje do zaposlenih, ki prevzamejo večji delež zdravstvenih stroškov. Nacionalni urad za ekonomska raziskovanja je izvedel študijo, ki je pokazala, da so delodajalci, ki so skupaj s HSA znižali stroške zdravstvene oskrbe v obdobju treh let (v primerjavi s tistimi, ki teh možnosti niso nudili).

Koliko denarja lahko shranite v HSA?

Vsako leto DZS narekuje, koliko denarja je mogoče dodeliti za zdravstvene varčevalne račune, omejitve prispevkov za leto 2016 pa so 3.350 $ za posameznika in 6.750 $ za družino (do 100 USD od leta 2015). Pomembno je omeniti, da mora imeti zdravstveni načrt z visokim odbitkom najmanj 1 300 dolarjev na leto, da bi se člani lahko kvalificirali za uporabo HSA. Ta sredstva se iz leta v leto prenašajo in niso obdavčena v primerjavi z drugimi vrstami delovnih programov varčevanja. V 20-letni karieri je lahko posameznik, ki je odložil največje možne zneske v HSA, prihranil okoli 67.000 dolarjev, družina pa bi lahko odnesla 1,3 milijona dolarjev; ne da bi prišlo do zmanjšanja dovoljenih količin.

Pridobivanje največ iz zdravstvenega varčevalnega računa

Kot pametni potrošnik zdravstvenega varstva obstajajo načini, da iz te ugodnosti izkoristite kar največ. Prvič, če vaše delovno mesto ponuja HDHP, ki ima 1300 $ iz žepa odbiten, se prijavite za zdravstveno varčevalni račun preveč in naj najnižji dovoljeni znesek na račun na začetku. Ko prejmete promocije ali povišanja plač, dodelite ta dodatni denar v svoj HSA. Če se vaše podjetje ujema z dolarji, položite največ denarja, ki ga lahko vsako leto.

Uporabite račun samo za zdravstveno povezane stroške. Pred nakupom vašega zdravstvenega varčevalnega računa lahko kupite najboljše cene za zdravstvene storitve, zdravstvene delavce, zdravstvene potrebe, medicinsko opremo in recepte. Vprašajte, ali ste sami plačevali, namesto da bi vložili zahtevek za zavarovalnico za storitve, ki jih zavarovanje ne pokriva, kot so laboratorijske storitve in trajna medicinska oprema. Mnogi ponudniki bodo z veseljem sprejeli takojšnja sredstva za plačilo HSA in dali velikodušen popust, namesto da bi čakali na zdravstveno trditev, ki bo prišla skozi mesece kasneje.

Prenesite ta seznam IRS varčevalnega računa za zdravje - medicinsko odobreni stroški

Sledite svojim stroškom tako, da shranite vse račune in jih prijavite v programsko opremo za načrtovanje proračuna. Ker je HSA pod nadzorom banke, lahko pogosto dobite izjave za uporabo na vašem letnem izračunu davkov. Odgovorni boste za vse nakupe, ki jih opravite s svojim HSA, zato jih skrbno ravnajte in vzdržujte dobre zapise. Pogovorite se s svojim delodajalcem, če niste prepričani, kako lahko porabite svoja sredstva. Če spremenite načrte zdravstvenega varstva ali ukinete zaposlitev, boste s seboj vzeli račun, zato se prepričajte, da ste ga povezali z osebnim e-poštnim sporočilom in da imate podatke za prijavo.