Dohodek gospodinjstev in nestanovitnost porabe

Problem dohodkov in nestanovitnosti porabe:Vedno večje število študij kaže, da se veliko število ameriških gospodinjstev sooča z velikimi nihanji prihodkov iz meseca v mesec in nezadostnimi prihranki ali finančnimi sredstvi, da bi se z njimi spopadli. To še posebej velja za ljudi, ki manipulirajo z več različnimi delovnimi urami. Podoben problem predstavljajo tudi samostojni izvajalci in neodvisni izvajalci z neenakomernim delom, ki jih projekt plača provizija za prodajo, na drugi osnovi, in / ali ki imajo dolge in različne zamude pri plačevanju svojih storitev.

Dejansko je približno 7,1 milijona Američanov ali približno 5% delovne sile od aprila 2015 razdelilo svoj čas na več delovnih mest. Še 6,6 milijona ljudi se je zaposlilo s krajšim delovnim časom, potem ko ni bilo mogoče najti primerne zaposlitve za polni delovni čas. Medtem pa številna od teh delovnih mest obljubljajo malo ali nič rasti plač. Raziskave, ki jih je izvedel Pew Charitable Trusts, so pokazale, da se je povprečni dohodek gospodinjstev od leta 1979 do leta 1999 povečal za 22%, vendar le za 2% od leta 1999 do 2009 in se od takrat ni spreminjal za večino delovnih ljudi.

Raziskava o gospodarskih raziskavah iz leta 2012 je pokazala, da lahko vse več gospodinjstev pričakuje, da bo dohodek padel za 50% ali več v katerem koli dvoletnem obdobju. V začetku sedemdesetih let je ta številka znašala 7%. Do začetka leta 2000 se je to število povečalo na 12%. Na predvečer finančne krize leta 2008 se je nekoliko zmanjšala, na 10%.

Študija, ki jo je opravil odbor Federal Reserve Board, je pokazala, da je 18% anketirancev v letu 2013 poročalo o dohodkih pod njihovo običajno ravnjo. To se je zmanjšalo s 25% v letu 2010, vendar še vedno višje od 14% pred krizo v letu 2007.

Študija JPMorgan Chase:Po celoviti študiji 100.000 komitentov za bančno poslovanje s prebivalstvom (vzorec, ki je bil narejen iz baze 2,5 milijona imetnikov računov), ki jo je vodil JPMorgan Chase, najmanj 80% od njih nima ustreznih prihrankov za izločitev pomembnih mesečnih nihanj prihodkov ali odhodkov. Med temi strankami, ki so različno demografsko in večinoma v srednjih dohodkovnih razredih, se 40-odstotni dohodek iz meseca v mesec zmanjša ali poveča za 30% ali več. 60% od teh 100.000 strank v analitičnem vzorcu se sooča z mesečnimi spremembami porabe, ki so enake ali presegajo 30%.

Glede na to, da ima tipično gospodinjstvo s srednjimi dohodki v študiji (tukaj opredeljeno, da ima med 40 500 in 63 100 dolarjev letnega dohodka), prihranke znašajo le 3 000 dolarjev, varnostna meja za večino pa je zelo nizka. Poročilo JPMorgan Chase ocenjuje, da je potrebnih vsaj 4.800 $, da se v primeru neplačanega zaposlitvenega dopusta skupaj z velikim zdravstvenim ali šolskim računom zagotovi ustrezna finančna blazina. Vendar pa se glede na ogromne račune, ki so jih bolnišnice predstavile za minimalno oskrbo, ta številka celo preveč nizka.

Tudi gospodinjstva z višjimi dohodki v študiji imajo relativno nizke prihranke:

• Srednje prihranke v višini 7000 $ za gospodinjstva v dohodkovnem razredu v višini 63.101 do 104.500 $
• Srednje prihranke v višini približno 13.500 dolarjev za gospodinjstva v dohodkovnem razredu v višini 104 501 do 154 600 dolarjev, najvišji v študiji

Analitiki v novem inštitutu JPMorgan Chase, ki je izvedel študijo, ocenjujejo le tisti v najvišjem dohodkovnem razredu, da imajo zadostne prihranke, da bi obremenili mesečni dohodek ali šok stroškov. Vendar je ta srednja številka varčevanja precej nizka, zlasti v primerjavi z dohodkom. To kaže na neprimerno nagnjenost k preživetju med temi ljudmi.

Ključno opozorilo pri študiji JPMorgan Chase je, da svoje ugotovitve izhaja iz podatkov o računu stranke, ki morda ne kažejo na celotno finančno sliko strank, saj so številni od njih dolžni imeti račune in odnose z več finančnimi institucijami.. Prav tako bo na to vplivalo pomanjkanje pri združevanju računov strank v skupine gospodinjstev.

Mobilnost razreda: Zanimiva stranska raziskava študije JPMorgan Chase je njena analiza sprememb porabe in prihodkov gospodinjstev v obdobju 2013–2014. 5 letnih dohodkovnih razredov, uporabljenih v študiji, so:

• $ 0 do 23.300 $
• 23.301 $ do 40.500 $
• $ 40,501 do $ 63,100
• 63.101 $ do 104.500 $
• $ 104 501 do $ 154 600

Glede dohodka:

• 15% tistih v najnižjem razredu iz leta 2013 se je pomaknilo navzgor in še 7% se je povečalo za najmanj 2 oklepaja
• 16% tistih, ki so bili v drugem letu 2013, so se zvišali za eno stopnjo in še za 5% za 2 ali več. Medtem je 11% padlo v najnižji razred.
• 17% v tretjem letu 2013 se je povečalo in 15%.
• 12% v četrtem letu 2013 se je povečalo in 21%.
• 18 odstotkov v zgornjem razredu leta 2013 se je zmanjšalo.

Glede porabe:

• 23% v spodnjem dohodkovnem razredu 2013 je šlo v višjo porabo.
• 27% v drugem dohodkovnem razredu je porabilo več, 19% manj.
• 25% v tretjem 2013 dohodkovnem razredu je porabilo več, 24% manj.
• 17% v četrtem letu dohodkovnega razreda je porabilo več, 26% manj.
• 21% v najvišjem dohodkovnem razredu za leto 2013 je porabilo manj.

Kot bi lahko pričakovali, premiki v porabi od leta 2013 do leta 2014 v veliki meri odražajo spremembe v prihodkih v istem obdobju.

Vir:

"Denarni krč je za mnoge mesečni problem," Wall Street Journal, 20. maj 2015.