Več o računih gospodinjstev v financah

V popisnih podatkih je gospodinjstvo običajno sestavljeno iz posameznikov s skupnim prebivališčem. Pri finančnih storitvah so gospodinjstva skupine povezanih računov, ki imajo ali ne smejo imeti enak poštni naslov. Lahko so mešanica posameznih računov (ali računov majhnih strank), poslovnih računov in računov za subjekte, kot so skladi ali posesti.

Utemeljitev računov gospodinjstev

Banke, posredništvo vrednostnih papirjev in podjetja za upravljanje s premoženjem pogosto dajejo strankam diskontirane provizije, višje stopnje denarnih skladov in / ali glede na velikost celotnega razmerja med gospodinjstvom. Razvoj in vzdrževanje logike za združevanje računov v gospodinjstva odjemalcev je pomembna dejavnost. Podjetja za finančne storitve, zlasti banke in posredniki vrednostnih papirjev, ovirajo tržne raziskave in analizo strank s podatkovnimi bazami, ki jih organizira račun, ne pa gospodinjstvo odjemalca ali stranke.

Pri obravnavanju strank z veliko neto vrednostjo so metodologije, ki lahko samodejno identificirajo svoje povezane račune, preden jih potrdijo stranke same, pogosto sredstvo za navdušenje takih ljudi s prefinjenostjo podjetja in s tem omogočanje nadaljnjega zbiranja sredstev od njih. Nasprotno pa se od teh ljudi zahteva, da opravijo takšno identifikacijo, pogosto strah kot priznanje nevednosti s strani podjetja.

Metodologija gospodinjstev

Natančna opredelitev gospodinjstva se razlikuje glede na podjetje. Razvoj logike za združevanje računov v gospodinjstva je skupno prizadevanje trženja in informacijske tehnologije.

Računi, ki pripadajo gospodinjstvu, imajo lahko drugačno davčno številko (ali TIN). TIN osebe je številka socialnega zavarovanja (ali SSN), zato bo imela vsaka oseba v gospodinjstvu (npr. Mož, žena in otroci) edinstveno številko TIN. Če je član gospodinjstva lastnik podjetja ali je upravičenec do sklada ali premoženja, ima vsak od njih edinstven TIN.

Postopek povezovanja več računov s posameznikom ali gospodinjstvom je zapleten z več dejavniki. Na primer, člani gospodinjstva lahko uporabljajo različne priimke. Poslovni, zaupni in nepremičninski računi bodo imeli tudi različna imena. Gospodinjstvo lahko uporabi več naslovov, kot je stalni dom, počitniški dom, poslovni naslov ali poštni predal. Razlike v črkovanju (kot je uporaba začetnic ali okrajšav) med računi lahko tudi otežijo sistemsko združevanje računov v gospodinjstvo.

Ročna intervencija je potrebna za združevanje računov v gospodinjstva

Ročno posredovanje finančnih svetovalcev in vodij bančnih poslovalnic je pogosto potrebno za združevanje računov v gospodinjstva. Vendar pa je postopek lahko zapleten, če ima gospodinjstvo račune v več podružnicah ali pisarnah, ki jih oskrbuje več finančnih svetovalcev ali upraviteljev bank, ki se ne zavedajo, da je stranka razpršila račune. Obveščanje, ki ga zagotavljajo sistemi za upravljanje stikov, je lahko zelo koristno tudi pri povezovanju povezanih računov.

Konec koncev pa najboljši vir informacij, potrebnih za popolno in natančno hrambo računov, prihaja od strank samih. Navsezadnje so upravičenci do prekinitev cen in izboljšav storitev, ki prihajajo z višjimi stopnjami ustvarjenih finančnih sredstev ali prihodkov, zato imajo jasne finančne spodbude, da zagotovijo, da so za te namene vključeni vsi njihovi računi.

Pravila za gospodinjske račune se lahko zelo razlikujejo

Kako stroga ali liberalna pravila za gospodinjske račune se lahko močno razlikujejo od podjetja. Medtem ko je združevanje poročil zakonskega para običajno značilno, bodo nekatera podjetja dodala le račune za mladoletne otroke, medtem ko bodo drugi omogočili, da se dodajo otroci odraslih. Morda pa bo vključevanje več generacij podrejenih potomcev odvisno od tega, ali je ena generacija uvedla druge v podjetje. Na primer, odrasli otrok je morda prinesel svoje starše v podjetje, kar pomeni, da so vsi gospodinjstva namenjeni cenam, storitvam in analitičnim namenom.

Glede na verjetnost, da bodo otroci podedovali vse ali večino premoženja svojih staršev, ima gospodinjstvo svoje račune, medtem ko so vsi še živi, ​​določeno logiko. To ne velja samo za analitične namene, temveč tudi kot mehanizem za spodbujanje zadrževanja podedovanih sredstev v istem podjetju.