Prednosti in slabosti sprejemanja varčevalnega varčevalnega posojila

Izkoriščanje posojila za varčevalni načrt varčevanja ima prednosti in slabosti, vendar so slabosti veliko večji od prednosti za večino ljudi. Celo ameriški urad za upravljanje osebja (OPM) zveznim uslužbencem svetuje, da pred izposojanjem svojih računov varčevalnega varčevalnega načrta izčrpajo vse druge možnosti posojila. Varčevalni načrt varčevanja je eden od treh primarnih metod, ki jih zaposleni v Zveznem sistemu upokojencev uporabljajo za varčevanje za upokojitev. Druge so pokojnine in socialna varnost.

Prednosti

Veliko ljudi najde precejšnje prednosti za posojila varčevalnega varčevalnega načrta in se odloči za kljub predlogu OPM, da najprej izčrpajo druge možnosti.

• Nizka obrestna mera:Obrestna mera za posojila varčevalnega varčevalnega načrta je enaka kot stopnja donosa na sklad G. Ta sklad je eden od sredstev, ki so na voljo za naložbe v načrt varčevanja in je sestavljen iz državnih vrednostnih papirjev. Sklad G in druga sredstva varčevalnega načrta se uporabijo za ustvarjanje naložbenih mešanic za ciljna sredstva, ki so na voljo za načrtovanje udeležencev. Sklad G ponavadi ima stopnjo donosa, ki je nižja od 2 odstotkov. Stopnja, ki se uporablja za posojilo, je tečaj sklada G na dan, ko se posojilo prevzame.

• Širok razpon dovoljenih zneskov posojil:Če imate denar na svojem računu, si lahko izposodite med 1000 in 50.000 $. Spletna stran Thrift Savings Plan ima kreditni kalkulator, ki ga lahko uporabite za oceno vaših plačil.
• Vračilo z odbitkom na izplačane plače:S stališča obdelave se posojila varčevalnega varčevalnega načrta enostavno povrnejo. Plačila se opravijo z odbitkom plač.
• Možnost dodatnih plačil kadar koli:Če želite na vaše posojilo plačati dodatno plačilo, lahko to storite s kuponom za odplačilo posojila, ki je na voljo na spletni strani načrta. Kupon pomaga zagotoviti, da se vaše plačilo uporabi za vaše posojilo. Če izplačate dodatno glavnico v zgodnjih letih vašega posojila, lahko predčasno odplačate posojilo ali ga reamortizirate za manjša plačila.

Slabosti

Negativne posledice posojila TSP so precejšnje in zahtevajo tako veliko - če ne več - pozornosti kot pozitivni.

• Pristojbina za obdelavo vloge:Za vsako posojilo se plača 50 $ predelovalne pristojbine. Odšteje se od denarja, ki ga prejmete, ko vzamete posojilo.
• Manjkajoči zaslužki:To je najpomembnejša pomanjkljivost pri najetju posojila za varčevalni načrt. V bistvu si izposodite iz lastne prihodnosti, ko vzamete posojilo. Ko iz svojega računa za varčevalni načrt odstranite denar, se odrekete rasti naložb, ki bi jo zaslužili. Poleg tega morate z obrestmi vrniti svoj denar.

• 90-dnevno odplačilo, če zapustite zvezno službo:Če zapustite zvezno službo, medtem ko imate odprto posojilo varčevalnega načrta, ga morate vrniti v 90 dneh. V nasprotnem primeru se neporavnani znesek sporoči službi za prihodke kot dohodek.
• Kratki pogoji posojila:Obdobja posojil so relativno kratka. Posojila za splošne namene je treba odplačati v petih letih. Stanovanjska posojila je treba odplačati v 15 letih.

Ponoviti, OPM priporoča izčrpanje vseh drugih možnosti posojila, preden vzamete posojilo iz računa varčevalnega načrta.