Kako ravnati z 401k, ko zamenjate delovna mesta

Ob začetku nove zaposlitve je treba veliko razmišljati. Obstajajo nove odgovornosti, novi procesi, novi ljudje - in najverjetneje obstaja tudi nov načrt za 401k.

Tudi ko razrešite svoje nove naloge in delovno okolje, je pomembno, da vaš načrt upokojevanja postane prednostna naloga.

Časovna razporeditev je vse in pri zamenjavi delovnih mest imate na voljo veliko možnosti, ki vam lahko pomagajo racionalizirati svoj pokojninski načrt in naložbe.

Prehod iz enega načrta 401k v drugega je opisan.

Vprašanja glede načrta vašega novega delodajalca

Delodajalci običajno vključujejo informacije o načrtu 401 (k) v novem najemnem paketu. Dobili boste pismo s podrobnostmi o načrtu vašega podjetja in morda brošuro z investicijskimi možnostmi in drugimi podrobnostmi. Večina ponudnikov 401 (k) ima spletne strani, ki vas bodo vodile skozi uvod. Vzemite si nekaj minut časa, da prebrskate in preberete podrobnosti ter spoznajte malo o načrtu.

Pri pregledu podrobnosti načrta poiščite odgovore na naslednja vprašanja:

Ali obstaja program delitve za delodajalce? Več kot 95 odstotkov velikih podjetij v ZDA se ujema s prispevki, ki jih zaposleni opravijo za 401 (k). Povprečni prispevek delodajalca je 4,5 odstotka plače; nekatere družbe prispevajo do 6 odstotkov. Razmislite o tem kot o 6-odstotnem, brezcarinskem bonusu in razumete, zakaj delodajalčeva tekma ni korist, ki jo je treba zamuditi.

Kakšen je urnik za odmere? Mnogi delodajalci ponujajo pridobljeno tekmo, kar pomeni, da čeprav podjetje prispeva do 6 odstotkov vašega tekmovanja, je vaš dostop do tega denarja dan na časovni premici. Po prvem letu ali dveh, dobite 25 odstotkov denarja, potem 50 odstotkov, dokler ne dobite polnega 100 tekem po petih ali več letih.

Prvi koraki na urniku za pridobitev pravic so eden od razlogov, da se morate čim prej prijaviti na 401 (k). Sredstva, ki jih podjetje primerja, boste optimizirali, če se vpišete čim prej.

Katere vrste naložbenih možnosti ima načrt? Obstajajo finančni strokovnjaki, ki trdijo, da je za večino mladih varčevalcev dovolj portfelja z enim ali dvema širokopasovnim indeksom premoženjskih skladov (npr. Sklad Standard & Poor's 500). Ampak še vedno je lepo, da lahko izbirate med možnostmi. Lahko iščete vsako ponudbo skladov na mestu, kot je Morningstar. Spletna stran ponuja ocene zvezdic za vsak sklad, vendar ti ne povejo celotne zgodbe. Oglejte si okvir slog naložbe in preverite, ali ustreza vašemu (na primer: ali iščete agresivno rast ali se bojite, da boste izgubili denar?).

Pri primerjavi dveh izbir sredstev poiščite pristojbine in stroške. In če se odločite za ciljni sklad za upokojitev ali sklad za življenjsko dobo, ki vam razporedi sredstva, ni treba vlagati v kaj drugega.

Koliko bi morali shraniti v vašem 401 (k)?

Nekateri strokovnjaki priporočajo, da posamezniki prihranijo 10 do 15 odstotkov plače pred obdavčitvijo za upokojitev. Drugi preprosto svetujejo varčevanje, kolikor je mogoče. Dobro pravilo za začetnike je, da shranite vsaj tisto, kar se bo vaš delodajalec ujemal. Vse manj in pustite denar na mizi. Če se bo vaš delodajalec ujemal z njim, prihranite do 6 odstotkov s ciljem, da delate do 10 odstotkov in več.

Če novo delovno mesto pomeni skok plače za vas, razmislite o povečanju zneska prispevka.

Ko se boste še naprej dvigovali po korporativni lestvici in zaslužili več, poskusite povečati znesek, ki ste ga odnesli v svoj načrt. Če vsakih nekaj let premaknete 1 do 2 odstotka, te razlike ne boste opazili.

Kaj storiti z vašim starim 401 (k)

Mnogi načrti 401k ponujajo možnost premestitve denarja iz 401 (k) nekdanjega delodajalca v nov načrt. Če vam je všeč načrt novega delodajalca, je smiselno združiti račune in zmanjšati skupni znesek naložb in pristojbin.

Gibanje starega 401 (k) v novi načrt

Informacije o tem, kako premakniti nekdanjo številko 401 (k), je treba vključiti v paket za prijavo novega načrta ali pa neposredno naročiti sponzorja načrta. Ko enkrat izplačate en načrt, imate samo 90 dni ali manj, da ga prenesete v nov načrt, sicer se bo obravnavalo kot obdavčljiva distribucija.

Sredstva bi bilo treba v najboljšem primeru prenesti neposredno iz enega podjetja v drugo. Če prejmete ček, ki vam ga osebno pošljete, ga ne izplačajte. Obrnite se na novega upravitelja načrta in ugotovite, kako pravilno prenesti sredstva.

Če novega delodajalčevega načrta še ne zanima, ga je še vedno vredno rešiti, da bi dobili priložnost za vlaganje dolarjev pred obdavčitvijo in izkoriščanje skladov delodajalca.

Premaknite svoj stari 401 (k) v IRA za prevrnitev

Toda vaš stari 401 (k) ne mora biti del novega načrta. Namesto tega lahko premaknete denar na račun za individualno upokojitev (IRA). Razmislite o prevračanju IRA kot kritnem računu, ki združuje vsa sredstva iz 401 (k) s, ki jih pustite za sabo. S prevračanjem IRA lahko izbirate med ogromno izbiro naložb, denar pa še naprej raste odloženo z davki do upokojitve.

To poskrbi za 401 (k). Zdaj, da poiščete dobre kraje za kosila v vaši novi pisarniški soseski.