Razlaga Top načrti za pokojninsko varčevanje

Obstaja nešteto načinov, da lahko potrošniki začnejo varčevati za svoje upokojitvene leta. Za zaposlene ljudi to najpogosteje pomeni izkoriščanje skupinskih pokojninskih varčevalnih načrtov, ki jih ponuja delodajalec. V veliko primerih delodajalci upoštevajo vsaj del dolarjev pred obdavčitvijo, ki so za to namenjeni.

Zaslužki zaposlencev, načrtovani za načrtovanje pokojninskih prihrankov

Obstajajo številni finančni produkti, ki zaposlenim pomagajo upravljati svoj denar in načrtovati upokojitev. Najpogostejše finančne koristi vključujejo individualne dogovore za upokojitev (IRA), načrte za pokojninsko varčevanje in rentno pokojninske načrte, poenostavljene pokojnine zaposlenih (SEP), delitev dobička, določene prejemke, načrte lastništva delničarjev (ESOP) in drugo kvalificirano odloženo nadomestilo. načrtov.

Posamezni dogovori o upokojitvi (IRA)

Trenutno obstaja nekaj IRA za upravičene delavce, tradicionalno IRA in Roth IRA. Oba načrta omogočata zaposlenim, da določijo določen dolarski znesek pred obdavčitvijo v računu za odloženi davek. Tradicionalni račun je za zaposlene do starosti 70 1/2 in Roth je za tiste, ki so vse starosti. IRS določa določene omejitve, koliko lahko zaposleni prispeva k IRA, na podlagi številnih meril. Delodajalci lahko del ali celotno zaposlitveno financiranje primerjajo z IRA, do teh omejitev, ki jih odobri IRS.

Načrti za pokojninsko varčevanje

Delovni odrasli lahko odpravijo zaslužek pred obdavčitvijo za načrtovanje upokojitve. Načrt za pokojninsko varčevanje, kot je 401 (k), daje zaposlenim priložnost, da prispevajo del plač na posamezne račune, delodajalci pa lahko prispevajo tudi k tem načrtom za povečanje naložbe. Razporeditev sredstev 401 (k), vključno z dobičkom, je vključena v obdavčljivi dohodek ob upokojitvi. To je ena izmed najbolj priljubljenih vrst načrtovanja upokojitve, ker je konzervativna in enostavna za upravljanje.

Davčni načrti za pokrito rento

Drug način, da se umakne za upokojitev, je Davčna zajamčena renta ali 403 (b), ki je zasnovan posebej za javne uslužbence, kot so učitelji v javnih šolah in zaposleni v določenih 501 (c) (3) davčno izvzetih organizacijah. Zaposleni in delodajalci lahko prispevajo k temu načrtu.

Poenostavljene pokojnine zaposlenih (SEP)

Za razliko od drugih vrst pokojninskih načrtov se poenostavljena pokojnina zaposlenih (SEP) financira samo iz prispevkov delodajalcev. SEP lahko uporablja kateri koli delodajalec v velikosti, sredstva pa morajo biti enaki za vse zaposlene, dostavljene vsaj enkrat na načrtovano leto. Zaposleni so 100% investirani od prvega dne.

Deljenje dobička

Veliko podjetij še vedno ponuja programe delitve dobička, ki dopolnjujejo redne pokojninske načrte. Vsako leto, če podjetje ustvarja dobiček, se ta sredstva lahko razdelijo bodisi v plačah vsakega upravičenega delavca ob koncu leta, bodisi v njihovem računu SEP, IRA ali 401 (k).

Določene ugodnosti

Fiksna, vnaprej določena finančna ugodnost, ki jo delodajalci zagotovijo upravičenim delavcem ob njihovi upokojitvi. Delodajalec postavi določen odstotek zaslužka zaposlenega na varčevalni račun, ki se uporablja posebej za pokojninsko financiranje. Ta znesek mora vsako leto prijaviti delodajalec in se šteje za obdavčljive dohodke. Ne smemo zamenjevati z načrti za določen prispevek, ki je določen znesek denarja, ki ga delodajalec zagotovi za zdravstveno zavarovanje in zdravstvene stroške.

Načrti lastništva delnic zaposlenih (ESOP)

Namesto denarnih dajatev lahko delodajalci ponudijo tudi pokojninsko financiranje v obliki načrtov delniške lastnine (ESOP), ki zaposlenim omogočajo nakup delnic družbe po trenutnih tržnih cenah v določenih časovnih obdobjih. V nekaterih primerih lahko podjetje preprosto prizna lastništvo delnic za določeno količino zalog ali proda delnice po nižji stopnji kot javna stopnja v vsakem četrtletju dobička kot del odškodninskega dogovora.

Ko začnete načrtovati upokojitvena leta, je jasno, da obstajajo številne možnosti za odlaganje sredstev, ki lahko podprejo vaš življenjski slog deset ali celo dvajset let po tem, ko prenehate delati. Za dodatne informacije o pokojninskih prihrankih, ki so vam na voljo, se posvetujte s svojim delodajalcem.