Konsolidirani akt Omnibus proračun za usklajevanje - COBRA

COBRA (Konsolidirani omnibus zakon o usklajevanju proračuna) daje določenim zaposlenim, zakoncem, nekdanjim zakoncem, otrokom in upokojencem, ki izgubijo zdravstvene koristi, možnost, da nadaljujejo z zdravstvenimi storitvami, ki jih zagotavlja njihov skupinski zdravstveni načrt za omejeno časovno obdobje v skupinskih cenah. Upravičenost je odvisna od določenih okoliščin, kot so prostovoljna ali neprostovoljna izguba delovnega mesta, zmanjšanje opravljenih delovnih ur, prehod med delovnimi mesti, smrt, razveza in drugi življenjski dogodki. Običajno COBRA pokrivanje traja 18 mesecev, čeprav se lahko v nekaterih primerih podaljša še dlje.

Kako deluje COBRA

Zdravstvene načrte skupine, ki zajemajo 20 ali več zaposlenih, morajo zagotoviti ugodnosti COBRA. V najmanj 40 državah so zakoni, ki veljajo za manjša podjetja, običajno tisti z 2-19 delavci.

Delodajalcem ni treba plačevati premije za zdravstveno zavarovanje pri COBRA.

Delavec je odgovoren za mesečno plačilo premije, in sicer do 102% stroškov načrta.

V mnogih podjetjih zdravstveno zavarovanje subvencionira delodajalec. To pomeni, da zaposleni ne plačajo celotnega zneska stroškov načrta, ampak le del ali v nekaterih primerih zaposleni sploh ne plačajo zavarovalnih premij. COBRA plačila so lahko precej draga v primerjavi z delavci, ki so jih zaposleni prejeli prek svojega delodajalca.

Korist je, da lahko ohranite enako raven zavarovanja, medtem ko iščete novo zaposlitev ali določate naslednje korake - ne boste morali zamenjati zdravnika in stroški vaših receptov bodo ostali isti.

Če ste upravičeni do ugodnosti COBRA, mora vaš delodajalec obvestiti zdravstveno zavarovalnico o dogodku, saj vas izpolnjuje pogoje za kritje. Imeli boste 60 dni, da se odločite, ali želite vključiti COBRA pokritost. Ne boste samodejno vpisani.

Prijava po volilnem obdobju

Tudi če se v obdobju volitev odpovedujete kritju s COBRA, morate pozneje imeti možnost, da prekličete svojo opustitev kritja in izberete nadaljevanje, dokler to ne storite med volilnim obdobjem. Nato je treba načrt zagotoviti le nadaljevanje kritja, ki se začne na dan, ko ste opustili odobritev.

Ko je plačilo zapadlo

Ko se odločite za pokritje, vaše prvo plačilo ne zapade takoj, temveč mora biti opravljeno v 45 dneh po volitvah v Cobra. Vsa naknadna mesečna plačila imajo prehodno obdobje in ne zapadejo v plačilo do 30 dni od datuma zapadlosti.

To je ugodno - če menite, da boste morda dobili novo delovno mesto z zavarovalnim kritjem pred zapadlostjo računa, ga lahko odložite do zadnje minute, pri čemer se zavedate, da je pokritost retroaktivna.

Pridobite informacije o COBRA kritju

Če potrebujete dodatne informacije o vaših pravicah v skladu z načrtom zasebnega sektorja, obiščite Upravo za varnost zaposlencev (EBSA) ali pokličite brezplačno 1-866-444-3272.

Centri za Medicare in Medicaid Services ponujajo informacije o določbah COBRA za zaposlene v javnem sektorju.

Obrnite se na State Department of Labor, če delate za delodajalca z manj kot 20 delavci in imate vprašanja glede predpisov mini-Cobra.

COBRA in Zakon o cenovno ugodni oskrbi

Prehod Zakona o dostopni oskrbi (ACA) je na nek način zmanjšal pomen COBRA. To je zato, ker ACA zagotavlja relativno enostaven način za posameznike za nakup zdravstvenega zavarovanja. Možno je, da bo nakup zavarovanja prek zdravstvenega trga vaše države cenejši od lepljenja z zdravstvenim zavarovanjem, ki temelji na vašem delodajalcu.

Pred ACA je bila COBRA pomembna prednost, saj je zagotavljala stalno oskrbo - ta dejavnik je bil pomemben za ljudi z že obstoječimi pogoji, ki so si prizadevali najti zavarovanje. V skladu z ACA nihče ne more biti zavrnjen ali zaračunan za zdravstveno zavarovanje zaradi njihovega zdravja. Poleg tega premije za starejše ne smejo biti več kot trikrat večje kot za mlajše odrasle.

Nekaj ​​dejavnikov, ki jih morate upoštevati pri določanju, ali želite vključiti COBRA ali kupiti načrt v okviru ACA:

Cena: Kot je navedeno zgoraj, je možno, da je pokritost na vašem območju cenejša v okviru ACA. Vendar pa so nedavni ukrepi zvezne vlade povzročili povečanje stroškov zavarovanja ACA, ki jih ponujajo izmenjave. Odprava mandata za posameznike, da imajo zavarovalno kritje in širitev priložnosti za države, da zagotovijo kratkoročne načrte, ki so izvzete iz pooblaščenih poročil ACA, so pripeljale nekatere zdrave posameznike iz ACA in zvišale premije za nekoliko manj zdrave posameznike, ki ostajajo.

Subvencije na podlagi dohodka: V okviru ACA so na voljo tudi subvencije na podlagi dohodka. Če oseba kupi kritje prek zamenjave namesto COBRA, subvencija temelji na vaših dohodkih med letom, ko je politika v veljavi. Z drugimi besedami, subvencije temeljijo na vaših dohodkih v letu, ki ga uporabljate, vključno z zmanjšanjem dohodka po koncu zaposlitve.Vendar lahko delodajalci v nekaterih primerih krijejo mesečne premije COBRA kot del odpravnine; če je tako, postane COBRA bolj stroškovno učinkovita možnost.

Priročnost:Če ste sredi zdravljenja, je lahko ohranjanje zdravnikov in stopnja pokritosti zelo pomembna. Nekateri ljudje se lahko odločijo, da bodo obdržali COBRA ne glede na stroške zaradi poznavanja in miru. Tudi iskanje načrta, ki ustreza vašim potrebam na trgu vaše države, zahteva čas; Zdi se, da se je lažje držati zdravstvenega zavarovanja, ki ga že poznate.

Druge možnosti zdravstvenega zavarovanja

Posamezniki iz dveh dohodkovnih družin bi lahko ugotovili, da je stroškovno bolj učinkovito, če jih dodamo v zdravstveno zavarovanje svojega zakonca.

Če ste stari 65 let ali več in prenehate z delom, boste morali začeti kritje s programom Medicare, tudi če izberete pokritost s kobro. Potem je morda ceneje izbrati prednostni program Medicare, kot je nekdanje podjetje vašega delodajalca, da bi ovili vašo pokritost s Medicare.

Fundacija družine Henry J. Kaiser ima kalkulator subvencioniranja, ki bo prikazoval različne zavarovalne subvencije in premije z minimalnimi gospodinjskimi informacijami.

Vsebovane informacije niso pravni nasveti in ne nadomeščajo takšnih nasvetov. Državni in zvezni zakoni se pogosto spreminjajo in podatki morda ne odražajo zakonov vaše države ali najnovejših sprememb zakona.