Pomembne razlike med FERS in CSRS

Vlada ZDA ohranja dva sistema upokojevanja za svoje zaposlene - zvezni sistem upokojevanja zaposlenih in sistem upokojevanja javnih uslužbencev. Sistemi upokojitve so skupni na vseh ravneh upravljanja. Zaposleni in pogosto tudi delodajalci prispevajo denar v pokojninske sklade zaposlenih, upokojenci pa mesečno prejemajo dohodek iz sistema.

Med tema dvema sistemoma je več pomembnih razlik.

CSRS ni več možnost

Vsi zvezni delavci so imeli možnost preoblikovanja iz CSRS v FERS, ko je bil FERS prvič ustanovljen leta 1987.Zdaj so vsi zvezni uslužbenci avtomatično vpisani v FERS - namesto tega nimajo možnosti izbire CSRS.

To ne pomeni, da ne Zvezni uslužbenci pa imajo CSRS. CSRS je še vedno na voljo zveznim delavcem, ki so bili v sistemu CSRS pred letom 1987 in so se odločili, da ostanejo v CSRS namesto prehoda na FERS v tistem času. Njihove koristi niso bile zaključene z uvedbo FERS.

FERS naj bi v celoti uspel CSRS, ko bodo uporabniki CSRS sčasoma izginili.

Ena komponenta Vs. Tri komponente

CSRS je bil ustanovljen 1. januarja 1920 in je klasičen pokojninski načrt, podoben tistim, ki je bil vzpostavljen v istem obdobju med sindikati in velikimi podjetji. Zaposleni prispevajo določen odstotek svojega plačila. Ko se upokojijo, prejmejo rento, ki zadostuje za ohranitev življenjskega standarda, podobnega tistemu, ki so ga doživeli v njihovih delovnih letih.

Ob predpostavki, da ima delavec vsaj 30 let v zvezni službi, je ugodnost CSRS na splošno zadostna, da zagotovi udoben življenjski slog, tudi brez socialne varnosti ali kakršnih koli prihrankov pri upokojitvi. Indeksirana je za inflacijo.

Zaposleni v FERS ima manjšo pokojnino, ki ni namenjena popolnemu financiranju svoje upokojitve sama. Prav tako dobi varčen načrt varčevanja in socialno varnost za financiranje svoje upokojitve poleg pokojninskega programa.

Varčevanje varčevalni načrt je podoben 401 (k), tako da je možno, da lahko zaposleni FERS prišli do kratkih v upokojitvi, če ona ne obravnava načrt učinkovito. Toda, če ima TSP zaposlene v FERS-u, ima večji nadzor in fleksibilnost pri upokojitvenih načrtih. Delavci FERS se običajno upokojijo z dvojnimi prihranki, ki jih ustvarjajo delavci CSRS, čeprav imajo zaposleni v CSRS boljše pokojninske ugodnosti.

Stroški življenjskih prilagoditev

Starejši zaposleni, ki so imeli CSRS, so od začetka prejeli prilagoditev stroškov življenja. Prilagoditev FERS je ostrejša in ni na voljo, dokler zaposleni ne doseže starosti 62 let. COLA je enakovredna tisti, ki jo dobijo vojaški upokojenci in prejemniki socialne varnosti.

Dajatve za invalidnost

Splošno sprejeto je, da ima načrt FERS tukaj prednost, vsaj za zaposlene, ki so opravili 18 mesecev službovanja. Koristi so nekoliko večje in seveda zaposleni v CSRS na splošno niso upravičeni do invalidnosti socialne varnosti, ker nimajo zadostnih kreditov za socialno varnost.

Koristi preživelih

Preživeli zaposleni v CSRS so upravičeni do nadomestil za preživele družinske člane v višini 55 odstotkov začetne neučinkovite koristi CSRS. Za preživele FERS se zmanjša na 50% - po 10-odstotno zmanjšanje. Preživeli FERS bi običajno prejeli tudi ugodnosti za preživele osebe iz socialnega zavarovanja, in verjetno bi tudi podedovali preostalo ravnotežje v varčnih načrtih varčevanja.

Velikost rentnih plačil

Ker ima FERS tri komponente, te komponente vsakemu ponudijo upokojencem manj denarja. Plačilo rente za upokojence CSRS je zasnovano tako, da je njihov edini dohodek, medtem ko imajo upokojenci FERS rento, varčen načrt varčevanja in prejemke socialne varnosti.

Pravila o varčevalnem načrtu varčevanja

Ameriška vlada prispeva znesek, ki je enak 1 odstotku prispevka vsakega zaposlenega v FERS na njegov varčen varčevalni račun. Zaposleni v FERS lahko prispevajo več, vlada ZDA pa bo te prispevke uskladila do določenega odstotka.

Zaposleni v CSRS lahko sodelujejo v varčnem varčevalnem načrtu, vendar od zvezne vlade ne prejemajo dodatnega denarja, če se odločijo za to. Ta 1 odstotek pomaga vladi, da zagotovi, da zaposleni v FERS dosežejo upokojitev, ki je primerljiva z zaposlenostjo zaposlenih v CSRS. Po treh letih službovanja je verodostojno in se ne zapre samodejno ob upokojitvi, kar povzroči prenos sredstev.

Znesek, vzet iz plač

Zaposleni v CSRS prispevajo med 7 in 9 odstotkov plač v sistem, zaposleni v FERS pa prispevajo primerljiv znesek, ko je socialno zavarovanje vključeno. Zvezni uslužbenci, zaposleni pred ali med letom 2012, prispevajo 8 odstotkov, zaposleni po letu 2012 pa 3,1 odstotka.

Stopnja socialne varnosti, imenovana tudi starost, preživele in invalidsko zavarovanje ali OASDI, znaša 5,3 odstotka. Zaposleni v FERS lahko prispevajo več, če se odločijo z varčnim načrtom varčevanja.

Najstarejša upokojitvena starost

Zaposleni v CSRS se lahko upokojijo že pri 55 letih, vendar morajo zaposleni v FERS, ki so začeli svojo kariero med ali po letu 1970, počakati do 57. Starejši zaposleni v FERS se lahko upokojijo nekoliko prej, odvisno od tega, kdaj so začeli svojo kariero.

Spodnja črta

To ni več res potrebno pretehtati vse te prednosti in slabosti zdaj, da ne morete več voliti koristi CSRS. To vam lahko pomaga pri načrtovanju upokojitve nekoliko bolj učinkovito, če pa ste opravili 30 let delovne dobe, vendar še niste pripravljeni na upokojitev.