Kaj razlikuje med maloprodajnimi in institucionalnimi enotami?

Industrija finančnih storitev ima široko paleto individualnih in poslovnih strank, ki spadajo v eno od dveh kategorij - maloprodajne ali institucionalne stranke. Izraza "vlagatelj" in "stranka" sta medsebojno zamenljiva, saj finančni svetovalci v prvi vrsti ponujajo investicijsko svetovanje, smernice za donosno vzdrževanje teh naložb in svetujejo pri unovčevanju in zmanjševanju naložb.

Definiranje maloprodaje

Izraz maloprodaja pomeni trgovino z mamo in popom, pa tudi mega verige trgovcev z živili. Toda kar se tiče podjetij za finančne storitve in njihovih strank, bi se samo mama-in-pop operacija štela za majhnega vlagatelja, ker ga običajno vodi posameznik ali družina in je majhno podjetje. Mega-trgovina bi zaradi svoje velikosti veljala za institucijo.

Izraz institucija se nanaša na večje stranke, kot so banke, skladi, ki ohranjajo naložbene portfelje za druge, kot so pokojninski skladi, zavarovalnice in velika trgovska podjetja, če so del nacionalne verige in svojim zaposlenim zagotavljajo naložbene priložnosti in pokojninske načrte.

Maloprodajni kupec je lahko izjemno bogat posameznik ali majhno, uspešno podjetje. Finančna sredstva majhnih vlagateljev se lahko razširijo na desetine milijonov, tako majhna, kar nikakor ne pomeni, da gre za peni-ante.

Institucionalni odjemalci

Večina finančnih svetovalcev v podjetjih za finančne storitve ima samo majhne stranke. Institucionalne stranke se običajno servisirajo prek ločene institucionalne prodajne sile. Podobno so nekatere dejavnosti in delovne funkcije običajno organizirane v maloprodajnem sektorju, ki temelji na usmerjenosti strank. Poleg finančnega svetovanja tudi druge finančne storitve vključujejo finančno načrtovanje.

Prevladujoča razlika med maloprodajnimi in institucionalnimi strankami je obseg trgovine in vrste naložb, v katere se ukvarjajo.Zavarovalnica, ki prodaja politiko celotnega življenja, ki sčasoma gradi denarno vrednost, to počne z vlaganjem dela premij. Velike institucije - banke, zavarovalnice, pokojninski skladi, vzajemni skladi in borzni skladi (ETF) - kupujejo in prodajajo vrednostne papirje za svoje naložbene portfelje. Nato se zadolžite proti rasti tistih portfeljev, ki so pogosto brez davkov.

Zavarovalnica ima etično in profesionalno odgovornost, da vaše premije dobro, vendar varno. Če redno prevzame naložbe z visokim tveganjem in so zavarovanci dosledno izgubili denar, se lahko zaradi izgube strank sooči z zaprtjem. Po drugi strani pa bodo majhne donosnosti naložb povzročile tudi izgubo strank. Institucionalne stranke so pogosto povezane z lastnimi storitvami za stranke. V nasprotju s tem ima malo podjetje malo zaposlenih in obveznosti.

Spodnja črta

Posamezniki na drobno kupujejo v okroglih lotih ali 100 delnicah. Včasih kupijo manj kot 100 delnic, celo v eni redkih primerih. Po drugi strani pa institucionalne stranke nagibajo k nakupu in prodaji na tisoče delnic naenkrat.

Tako maloprodajni kot institucionalni vlagatelji vlagajo v delnice, obveznice, terminske pogodbe in opcije, vendar samo institucionalni vlagatelji običajno trgujejo z zamenjavami in terminskimi trgi. Zaradi različnih naložbenih ciljev in praks, povezanih z vsako vrsto stranke, bo finančno svetovanje malim strankam popolnoma drugačno od finančnega svetovanja institucionalnim strankam.