Vladna upokojitev in tričlena stolica

Metafora tričloveškega blata se že desetletja uporablja pri načrtovanju upokojitve. Družinsko načrtovanje za upokojitev je sedež, ki ga imajo tri noge: socialno varnost, pokojninski načrt in osebne prihranke. Vse tri noge so bistvenega pomena za stabilno upokojitev. Brez ene noge noge padajo.

Socialna varnost

Večina, a ne vsi, državni uslužbenci prispevajo k socialni varnosti. To je ključnega pomena, ker tisti, ki ne prispevajo k socialni varnosti, ne odvzamejo sredstev po upokojitvi ali postanejo invalidi. Tisti državni uslužbenci, ki ne sodelujejo, morajo zagotoviti, da sta drugi dve nogi stolpa močni.

Socialna varnost je politični nogomet na zvezni ravni. Politiki vedo, da je treba sprejeti neugodne odločitve za nadaljevanje plačilne sposobnosti sistema, vendar nihče ne želi prevzeti političnega zadetka zaradi zmanjševanja koristi ali povečanja prispevkov. Ta noga stola je še posebej občutljiva na motnje zaradi politike, ki jo obkroža.

Socialna varnost sama po sebi ne bo vzdržala načina življenja, ki ga je upravičenec navadil živeti. Ta noga mora nositi čim manj teže.

Pokojninski načrti

Upokojitveni načrti preprosto niso to, kar so bili. Politiki so uporabili javne uslužbence in njihove pokojninske dajatve kot grešne kozle za javne proračune, ki so izven nadzora. Ne pozabite na porabo svinjskega sodčka in dragih javnih programov pomoči. Osebje je velik del proračuna vsake organizacije in zaposleni z grešnimi žrtvami za to dejstvo so moralni morilec.

Politično manevriranje je vzelo svoj davek na pokojninske sisteme. Ugodnosti so se zmanjšale, stroški zaposlenih pa so se povečali. Medtem ko zasebnemu sektorju ni treba ukvarjati s politiki, ki uničuje svoje pokojnine, so tudi zaposleni v zasebnem sektorju opazili, da se njihove pokojnine zmanjšujejo. V obeh sektorjih stabilnost pokojninskih načrtov ni več jamstvo, ki je bilo nekoč.

Večina zveznih zaposlenih prispeva k sistemu upokojitve zveznih zaposlenih. Ta sistem ima svojo tričlano stolico socialne varnosti, plačilo rente in osebni varčevalni načrt, imenovan Thrift Savings Plan.Zvezni uslužbenci, ki ne prispevajo k FERS, prispevajo k sistemu upokojevanja javnih uslužbencev, ki je samo renta. Za oba sistema so rente programi z določenimi zaslužki.

Državne in lokalne vlade, ki imajo lastne sisteme upokojitve, imajo običajno programe z določenimi zaslužki, ki zahtevajo udeležbo zaposlenih. Mnogi imajo osebne možnosti varčevanja, kot so 401 (k) s in IRAs, vendar so te komponente redko obvezne.

Osebne prihranke

Kot smo že omenili, imajo nekateri sistemi upokojitve možnosti ali zahteve za osebne prihranke. Načrt varčevalnih prihrankov zvezne vlade je v določeni meri obvezen. Agencije prispevajo znesek, ki je enak delu plače zaposlenega. Zaposleni lahko prispeva več. Prispevek se spodbuja z ujemanjem prispevkov do določene mere, kar pomeni, da se bodo agencije ujemale ali delno ujemale s tistim, kar zaposleni prispevajo po svoji volji.

Kadar osebna varčevalna vozila nimajo ustreznih značilnosti, javni uslužbenci nimajo spodbude za uporabo načrta za pokojninski sistem namesto tistih, ki jih ponujajo zasebne investicijske družbe. Tako kot mnogi drugi osebni načrti za osebne prihranke, ki jih financira vlada, Thrift Savings Plan ponuja omejene možnosti naložb v primerjavi z zasebnimi investicijskimi družbami.

Ne glede na to, kako se javni uslužbenci odločijo za varčevanje za upokojitev, je pomembno, da dejansko prihranijo. Dnevi opiranja na socialno varnost in pokojnino so že davno izginili.

Ohranjanje ravnotežja

Kot kaže metafora blata, je pomembna vsaka noga blata. Državni uslužbenci bi morali biti pozorni na vsako nogo in zagotoviti, da ostane stabilna. Socialno varnost in pokojninski načrti so večinoma zunaj nadzora zaposlenih, zato lahko zaposleni najbolj razlikujejo pri dolgoročni stabilnosti osebni prihranki.

Javni uslužbenci, ki želijo čim bolj povečati varnost svojih pokojnin, bi se morali posvetovati s finančnimi svetovalci prek svojih sistemov upokojevanja ali prek zasebnih investicijskih družb. Nekateri sistemi upokojevanja imajo dogovore z zasebnimi finančnimi svetovalci, ki delajo za nižje stopnje in imajo izkušnje pri delu z javnimi uslužbenci.