Več o življenju oporok za banke

V vsakdanji uporabi so življenjske volje vnaprej medicinske smernice, ki jih dajo posamezniki v pričakovanju nepredvidljivosti, v katerem so lahko hudo bolne ali poškodovane in ne morejo govoriti same zase. Običajno določajo pogoje, pod katerimi se posameznik, če je hudo bolan in ne more govoriti zase, odloči, da ne bo ponovno oživljen. Običajno imenujejo tudi pooblaščenca za zdravstveno varstvo, ki je pooblaščen, da deluje v imenu invalidne osebe, ki je izdala živo voljo.

Namen življenjske volje bank

V zadnjih letih so zaradi finančne krize leta 2008 regulatorji po vsem svetu zahtevali tako imenovane življenjske volje, ki so jih pripravile banke in finančne institucije različnih vrst. Živa volja za banko ali drugo finančno institucijo označuje načrt ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih, ki je na polici, če postane subjekt plačilno nesposoben in ga je treba zapreti, prodati in / ali razstaviti.

Eden od pogosto obravnavanih vidikov takšnega načrta je, da lahko zahteva precej enostavnejše korporacijske strukture, kot jih danes uporabljajo velike multinacionalne finančne institucije, da bi zmanjšale davke in / ali ublažile regulativne obremenitve. Če je tako, lahko prestrukturiranje finančnih institucij za olajšanje življenjskih obveznosti resno zmanjša njihovo dobičkonosnost, s čimer se omeji njihova sposobnost dajanja kreditov in morda tudi paradoksalno zmanjšanje njihove finančne moči.

Posledice podrobne življenjske volje

Še en ironičen zaplet je, da so bonitetne agencije začele kazati, da obstoj podrobne življenjske volje lahko povzroči znižanje bonitetne ocene podjetja. Razlog za to je, da bi lahko z življenjsko voljo regulativni organi lažje dovolili, da institucija propade, če naleti na hude finančne težave. Pravzaprav je veliko razlogov za življenjsko voljo, da se zmanjša pojavnost finančnih podjetij, ki so "prevelika, da bi propadla".

Prehod zakona Dodd-Frank o finančni reformi

Dodd-Frankov finančni zakon o reformi iz leta 2010 določa, da morajo bančne holdinge z več kot 50 milijardami dolarjev sredstev pripraviti življenjske oporoke in jih vložiti v finančne regulatorje. V času prehoda je bilo prizadetih več kot 100 bank in drugih finančnih podjetij.Številne tuje finančne družbe z omejenim odtisom v ZDA so zahtevale izvzetje, ker naj ne bi veljale za zakon, ki temelji na njihovi globalni velikosti. Največjih 9 bančnih institucij v Združenih državah je moralo do 1. julija 2012 vložiti svoje življenjske oporoke.

Te banke so vključevale:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of America
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Povzetki načrtov teh bank naj bi bili na razpolago javnosti za pregled. Poudarki teh živih oporok vključujejo (na "Banke se pripravljajo na konec"). Wall Street Journal, 26. junij 2012):

• Načrte je treba letno posodabljati.
• Regulatorji lahko zahtevajo pogostejše revizije.
• Težave banke so lahko prisiljene zbrati več kapitala ali omejiti rast.
• FDIC lahko v posvetovanju z Zvezno rezervo razbije banko v težavah.

Manjše banke so se soočale s prijavnim rokom 31. 12. 2013 za oddajo lastnih življenjskih oporok.

Poznan tudi kot:Načrti ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih ali načrti za reševanje nesolventnih bank ali finančnih institucij.

Zgodovinsko ozadje:Če so imeli Bear Stearns ali Lehman Brothers živo voljo, preden so postali insolventni leta 2008, nekateri opazovalci verjamejo, da je bilo njihovo delovanje lahko urejeno, ne da bi pospešili splošno, globalno finančno in gospodarsko krizo, ki je bila namesto tega posledica. Zlasti rast finančnih institucij, ki se štejejo za "prevelike, da bi propadle", ne da bi tvegale obsežen finančni in gospodarski propad, je privedla do koncepta tako imenovanih življenjskih oporok za ta podjetja kot zakonodajne pobude za preprečevanje takšnih kriz. v prihodnosti.