Upravljanje s tveganji v industriji finančnih storitev

Benjamin Franklin je nekoč slavno dejal, da je vsaka preventiva vredna £ pol zdravila, in to prepričanje je tisto, kar je upravljanje tveganj. Gre za področje finančnih storitev in drugih panog, ki vključuje ugotavljanje, ocenjevanje in kvantifikacijo poslovnih tveganj. Nato se sprejmejo ukrepi za njihovo preprečevanje, nadzor ali zmanjševanje. Upravljanje tveganj opredeljuje in meri tveganja, s katerimi se sooča podjetje ali podjetje.

Pogosto je del funkcije skladnosti poslovanja, lahko pa je tudi del posebnih poslovnih enot, kot so službe za trgovanje z vrednostnimi papirji ali oddelki za izdajanje posojil.

Opis delovnega mesta: dolžnosti in odgovornosti

Upravljavci tveganj so lahko generalisti, ki pokrivajo več različnih področij, ali pa so lahko strokovnjaki, ki se osredotočajo na eno samo področje. Glavne kategorije tveganj v industriji finančnih storitev vključujejo:

• Neplačilo posojil, ki jih je podjetje odobrilo
• Izgube pri zalogah vrednostnih papirjev, ki jih imajo trgovci
• Izgube iz naložbenih vrednostnih papirjev za lastni račun podjetja
• Tveganje nasprotne stranke - druga finančna družba ne izpolnjuje svojih obveznosti do vas

Osebje za obvladovanje tveganj razvija, izvaja in uveljavlja pravila in postopke za zmanjšanje teh tveganj. Na primer, vrednost zalog, ki jih ima trgovec z vrednostnimi papirji, je lahko strogo omejena.

Kršitve podatkov in kraje identitete naraščata v vseh panogah, ne samo v finančnih storitvah. Potencialne izpostavljenosti se eksponentno povečujejo z monetarnega in reputacijskega vidika. Najboljši oddelki za upravljanje s tveganji in strokovnjaki za obvladovanje tveganja aktivno sodelujejo pri oblikovanju politik glede varnosti podatkov v tesnem sodelovanju s skupinami informacijskih tehnologij njihovih podjetij.

Uslužbenci za upravljanje s tveganji uporabljajo tudi različne finančne instrumente in pogodbe za obvladovanje tveganj, kot so zavarovanja, zamenjave, izvedeni finančni instrumenti, terminske pogodbe in opcijske pogodbe.

Tipičen urnik upravljavca tveganja

Časovna obveznost, ki jo zahteva kariera pri obvladovanju tveganja, je lahko zelo različna. To je lahko odvisno od podjetja in položaja. Tehnično je to ponavadi devet do pet delovnih mest, vendar je obvladovanje tveganja ključna funkcija, tako da lahko menedžerji na splošno pričakujejo, da bodo v delovnih tednih, ki presegajo 40 ur, vsaj občasno in v nujnih primerih. Osebje za obvladovanje tveganj je lahko v stalni situaciji v obdobju visokih tržnih pretresov in finančne negotovosti.

Prednosti in slabosti upravljanja tveganj

Obvladovanje tveganj je ključna funkcija in ima tako veliko intrinzično zadovoljstvo pri delu. Stališča na tem področju so običajno dobro plačana in spoštovana. Delo je lahko hitro in stimulativno.

Druga stran dela na tako kritičnem področju je, da lahko zahteve v zvezi z delom postanejo preobremenjene v burnih obdobjih, zlasti ko je treba o trenutni odločitvi sprejeti pomembne odločitve.

"Policijski" vidik obvladovanja tveganj lahko ustvari neprijeten kontradiktorni odnos z zaposlenimi in zaposlenimi ter nekaterimi kategorijami proizvajalcev, zlasti trgovcev z vrednostnimi papirji. Psihologija moči je takšna, da se vplivni ljudje v podjetju, kot so člani izvršilnega vodstva, verjetno upirajo igralcem po pravilih.

Izobraževanje, spretnosti in izkušnje

Bachelor's degree je najmanjši minimum, če želite delati na področju obvladovanja tveganj, MBA pa je bolj značilen. Tečaji obvladovanja tveganj so vedno pogostejši na dodiplomskih in podiplomskih ravneh, nekatere institucije pa ponujajo diplome na področju obvladovanja tveganj.Štiriletni študij na poslovnem, gospodarskem ali finančnem področju je pogosto zadosten, saj je to tudi področje, na katerem je mogoče stopiti na vrata in se podati navzgor, pridobiti izkušnje na delovnem mestu. znotraj.

Močne kvantitativne spretnosti so nujne, ozadje v znanosti o upravljanju in razvoju ali uporabi napovednih modelov pa je lahko zelo koristno.

Glavna skrb upravljavcev tveganj v podjetjih za vrednostne papirje je običajno potencialna tržna izguba na zalogah vrednostnih papirjev, ki jih imajo trgovske enote. Zato so lahko predhodne izkušnje kot trgovec ali pomočnik trgovalne enote neprecenljive za upravljavca tveganj v tej vrsti podjetij. Ko je Merrill Lynch vodil industrijo z vzpostavitvijo prvega takega položaja na Wall Streetu po padcu trga leta 1987, je podjetje za to vlogo izkoristilo višjega trgovca.

Možnost certificiranja

Na voljo je več formalnih certifikatov za obvladovanje tveganja, ki jih zahteva vse več delodajalcev. Lahko pomagajo pri začetku ali napredovanju kariere na tem področju, vendar jih večina podjetij še ne zahteva.

Izkušnje na področju prava, računovodstva, skladnosti, zavarovanja ali operativnih področij industrije finančnih storitev so pomembne poverilnice. Upravljavci tveganj, ki nadzirajo trgovanje z vrednostnimi papirji, bi morali dobro poznati trgovinske prakse in postopke, to znanje pa je najbolje pridobiti s predhodnimi izkušnjami kot trgovec ali kot pomočnik trgovalne enote.

Razpon plač in prejemkov

Urad za statistiko dela (BLS) združuje upravljavce tveganj z drugimi kategorijami finančnih menedžerjev, vendar plačilni paketi za upravljavce tveganj pogosto precej presegajo povprečja za finančne menedžerje na splošno. Zaposleni na tem položaju lahko poleg plač prejemajo tudi bonuse in provizije, pogosto pa prejmejo dodatno dodano vrednost delitve dobička. Seveda pa lahko delodajalec odškodnino zelo spreminja.

Obvladovalci tveganj običajno dobijo skupne pakete plač in prejemkov v razponu od 50.000 dolarjev na leto, vendar je to najpogosteje, ko se šele začenjajo. S časom in izkušnjami lahko zaslužijo kar 140.000 dolarjev do več kot 160.000 dolarjev, čeprav je razpon v višini 120.000 dolarjev bolj norma. Freddie Mac in Kaiser Permanente sta leta 2018 menedžerjem na tem področju plačala več kot 118.000 dolarjev, medtem ko Credit Suisse letno izravnava okoli 130.000 dolarjev.