Kaj je dolgoročno in kratkoročno invalidsko zavarovanje?

Osnove dolgoročnega invalidskega zavarovanja

Dolgoročno invalidsko zavarovanje (LTD) je zavarovalna polica, ki ščiti zaposlenega pred izgubo dohodka, če ne more delati zaradi bolezni, poškodb ali nezgode za daljše časovno obdobje.

Po nekaterih ocenah povprečni zaposleni z dolgotrajno invalidnostjo ali boleznim zamudi 2,5 let dela. To lahko uniči družino finančno brez varnostne mreže, ki jo zagotavlja politika dolgoročnega invalidskega zavarovanja.

Dolgoročno invalidsko zavarovanje ne zagotavlja zavarovanja za nezgode pri delu ali poškodbe, ki jih krije zavarovanje delavcev. Vendar pa zajemajo zaposlenega v primeru osebne nesreče, kot je prometna nesreča ali padec.

Vendar pa dolgoročno invalidsko zavarovanje zagotavlja, da bo zaposleni še vedno prejel odstotek svojega dohodka, če ne bo delal zaradi bolezni ali poškodbe zaradi invalidnosti. Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pomembna zaščita za zaposlene, ko ameriško Census Bureau oceni, da ima zaposleni eno od petih možnosti, da postane invalid.

Zakaj bi delodajalci morali ponuditi dolgoročno invalidsko zavarovanje za zaposlene

Zaposleni uporabljajo vrsto ugodnosti, ki jih zagotavlja potencialni delodajalec, kot enega od ključnih odločitvenih dejavnikov, ki urejajo njihovo izbiro zaposlitve. Kot taki bodo delodajalci, ki želijo postati delodajalec izbire in zmagati v vojni talentov za najboljše zaposlene, ponudili paket ugodnosti, ki privlači in zadrži zaposlene.

Ponudba dolgoročnega in kratkoročnega invalidskega zavarovanja je tudi način, kako lahko delodajalci izrazijo svoje spoštovanje in spoštovanje do ljudi, ki jih zaposlujejo. Noben premišljen, v prihodnost usmerjen delodajalec ne želi, da bi njihovi zaposleni opustili posledice dolgotrajne hude bolezni ali nezgode.

Kako naj delodajalci ponudijo dolgoročno invalidsko zavarovanje za zaposlene

Dolgoročno invalidsko zavarovanje običajno zagotavljajo in plačujejo delodajalci, delodajalcem pa je na voljo več različnih načrtov, ki jih lahko ponudijo kot del celovitega paketa ugodnosti za zaposlene. Če podjetje ne ponuja dolgoročnega invalidskega zavarovanja ali če si želi dodatno pokritje, ima možnost, da od zavarovalnega zastopnika kupi individualni načrt dolgoročne invalidnosti.

Najpogosteje pa je dolgoročno invalidsko zavarovanje na voljo pri delodajalcu; to je drago kupiti kot posamezni zaposleni. Posledično bodo nekateri delodajalci, če ne zagotovijo dolgoročnega invalidskega zavarovanja, razvili odnos z dolgoročno invalidsko zavarovalnico, da bi ustvarili zaposlenega popust za svoje osebje, ki se odloči za nakup dolgoročne invalidske politike.

Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pogosto dostopno tudi prek poklicnih združenj zaposlenih po znižani stopnji.

Dolgoročno invalidsko zavarovanje, ki ga zagotovi delodajalec, je lahko nezadostno za zadovoljevanje potreb invalidnega zaposlenega. To je drugi razlog, zakaj bi zaposleni želeli razmisliti o nakupu dodatnega dolgoročnega invalidskega zavarovanja.

Poleg tega so plačila zaposlenemu iz dolgoročnega invalidskega zavarovanja delodajalca obdavčljivi dohodek, medtem ko plačila iz načrta, ki ga je kupil zaposleni, običajno niso.

Dolgoročno pokojninsko zavarovanje za invalidsko zavarovanje

Dolgoročno invalidsko zavarovanje (LTD) začne pomagati zaposlenemu, ko prenehajo prejemati storitve kratkoročnega invalidskega zavarovanja (STD). Ko prenehajo prejemati kratkoročne invalidske pokojnine zaposlenega (običajno po treh do šestih mesecih), dolgotrajno invalidsko zavarovanje zaposlenemu plača odstotek njihove plače, običajno 50-70 odstotkov.

Dolgoročna plačila za invalidnost zaposlenim v nekaterih politikah imajo določeno obdobje, na primer dve do deset let. Drugi plačajo zaposlenega, dokler ni star 65 let; to je prednostna politika dolgoročne invalidnosti.

Vsaka dolgoročna invalidska zavarovalna polica ima različne pogoje za izplačilo, bolezni ali že obstoječe pogoje, ki so lahko izključeni, ter različne druge pogoje, zaradi katerih je politika bolj ali manj uporabna za zaposlenega.

Nekatere politike, na primer, bodo plačevale invalidnine, če zaposleni ne more delati v svojem trenutnem poklicu; drugi pričakujejo, da bo zaposleni sprejel katero koli delo, ki ga je sposoben storiti, kar je velika razlika in posledica.

Dolgoročno invalidsko zavarovanje je pomemben sestavni del celovitega paketa ugodnosti za zaposlene. Dejstvo je, po mnenju strokovnjakov, dolgoročno invalidsko zavarovanje je enako pomembno za zaposlenega kot življenjsko zavarovanje.

Zaposleni so odgovorni za preverjanje politike delodajalca, da bi zagotovili, da izpolnjuje njihove potrebe. V nasprotnem primeru so zaposleni odgovorni za nakup lastnega razširjenega kritja, ki je lahko na voljo po nekoliko nižji stopnji prek zavarovalnega prevoznika, ki ga opravi njihov delodajalec.

Poznaš svojo zdravstveno zgodovino, svoje prednike in zgodovino bolezni vaše družine. Imejte to v mislih, ko pogledate količino dolgoročnega invalidskega zavarovanja, ki ga morate nositi. Poleg tega, če ostanete v stiku z rednim obiskom zdravnika, lahko pogosto ugotovite, kaj se dogaja z vsemi zdravstvenimi težavami, preden zahtevajo uporabo sredstev za dolgotrajno invalidnost.

Kratkoročni pregled invalidskega zavarovanja

Kratkoročno invalidsko zavarovanje je zavarovalna polica, ki varuje zaposlenega pred izgubo dohodka v primeru, da je zaradi bolezni, poškodbe ali nezgode začasno nezmožen za delo.

Kratkoročno invalidsko zavarovanje ne ščiti pred nezgodami ali poškodbami, povezanimi z delom, kot je bilo omenjeno zgoraj, ker bi bile te pokrite z zavarovalnim zavarovanjem delavcev.

Vendar pa kratkoročno invalidsko zavarovanje zagotavlja, da bo zaposleni še vedno prejel odstotek dohodka, če ne bo delal zaradi bolezni ali poškodbe zaradi invalidnosti. To je pomembna zaščita za zaposlene.

Tako kot dolgoročno invalidsko zavarovanje delodajalci običajno zagotavljajo kratkoročno invalidsko zavarovanje iz istih razlogov - da pokažejo skrb in spoštovanje delodajalca ter privabijo in obdržijo talent. Delodajalcem je na voljo več različnih načrtov, da lahko ponudijo svojim zaposlenim. Zaposleni lahko zagotovijo pakete zavarovanja skupine kot del paketa ugodnosti.

Če podjetje ne ponuja kratkoročnega invalidskega zavarovanja ali če želi zaposleni dodatno kritje, ima možnost nakupa individualnega načrta od zavarovalnega zastopnika. Najpogosteje pa je zavarovanje na voljo preko delodajalca.

Upravičenost do zbiranja kratkoročnega invalidskega zavarovanja

Večina kratkoročnih načrtov invalidskega zavarovanja vključuje določene specifikacije glede upravičenosti zaposlenega do prejemanja nadomestil. Na primer, nekateri načrti navajajo minimalne zahteve za storitev ali najkrajši čas, v katerem mora biti delavec zaposlen, in lahko zahtevajo, da delavec dela polni delovni čas ali je delal zaporedoma za določeno obdobje.

Poleg teh zahtev nekateri delodajalci navedejo, da mora zaposleni uporabiti vse bolniške dni, preden postane upravičen do kratkoročne invalidnine. Delodajalci lahko zahtevajo tudi zdravniško opozorilo, s katerim preverijo bolezen delavca, običajno vključno z boleznimi, kot so artritis ali bolečine v hrbtu, rak, sladkorna bolezen ali druge poškodbe, ki niso povezane z delom.

Pokritost kratkoročnega načrta invalidskega zavarovanja

Ugodnosti za kratkoročno invalidsko zavarovanje se razlikujejo glede na načrt. Običajno paket ponuja približno 64 odstotkov (običajno: 50-70 odstotkov) plače zaposlenega pred invalidnostjo, kot je razvidno iz urada za statistiko dela - analiza fiksnega odstotka zaslužka.

Kratkoročni načrti za invalidsko zavarovanje lahko zagotavljajo ugodnosti za le deset tednov, vendar najpogosteje zagotavljajo ugodnosti za 26 tednov, v skladu z Uradom za statistiko dela - Trajanje prejemkov. Vendar pa se načrti kratkoročnega invalidskega zavarovanja razlikujejo glede na podjetje, znesek prejetih prejemkov pa se lahko razlikuje tudi glede na delovno mesto zaposlenega ali čas, ki ga je delal za delodajalca.

Po izteku zavarovalnih ugodnosti številni delodajalci svojim zaposlenim omogočajo dostop do ugodnosti, ki so na voljo pri zagotavljanju dolgoročnega invalidskega zavarovanja.

Kratkoročno invalidsko zavarovanje je cenjena korist za zaposlene in njihove družinske člane. Kratkoročno invalidsko zavarovanje zagotavlja dobrodošlo finančno zaščito, varnostno mrežo v primeru zaposlitvene kratkoročne invalidnosti.

Opozorilo: Upoštevajte, da zagotovljene informacije, čeprav verodostojne, ne zagotavljajo točnosti in zakonitosti. Spletno mesto prebere svetovno občinstvo, zakoni in predpisi o zaposlovanju pa se od države do države in države razlikujejo. Prosimo, da poiščete pravno pomoč ali pomoč iz državnih, zveznih ali mednarodnih vladnih sredstev, da zagotovite, da so vaše pravne razlage in odločitve pravilne za vašo lokacijo. Te informacije so namenjene usmerjanju, idejam in pomoči.