Uporaba naložljivih ali finančnih sredstev za merjenje bogastva

Vaše premoženje je mogoče izmeriti z investicijskimi ali finančnimi sredstvi, namesto z uporabo priljubljenega in morda bolj znanega neto izračuna vrednosti. Katero uporabite je odvisno od vaše situacije in zakaj morate meriti svoje bogastvo.

Naložljiva sredstva vključujejo gotovino, sredstva na vaših bančnih računih, denar na računu za upokojitev, vzajemne sklade, delnice, obveznice, potrdila o vlogi in zavarovalne pogodbe z denarno vrednostjo. Iz naložljivih sredstev so izključena sredstva, ki jih ni mogoče enostavno pretvoriti v gotovino, znana tudi kot fizična ali opredmetena sredstva. Vključujejo predmete, kot so nepremičnine, avtomobili, umetnost, nakit, pohištvo in zbirateljski predmeti. Skratka, merjenje vaše vrednosti v naložljivih sredstvih vam pove, koliko denarja imate, če ne prodajate svojih stvari ali stvari.

Izračunaj svoje bogastvo

Če želite izmeriti svoje premoženje z naložljivimi sredstvi, morate dodati vsa vaša finančna sredstva navzgor in odšteti ves vaš potrošniški dolg, ki vključuje vse dolgove in posojila vaše kreditne kartice. Če imate hipoteko, potem običajno pustite to iz tega izračuna, ker se šteje za stroške.

Postopek, ki ga uporabljate za merjenje neto vrednosti, je podoben, toda to, kar vključite v to merjenje, se razlikuje. Svojo vrednost lahko izmerite tako, da odštejete vse svoje dolgove iz vseh vaših sredstev - vključno s tržno vrednostjo fizičnih sredstev, ki jih ne računate pri izračunu naložb.

Uporaba naložljivih sredstev v primerjavi z neto vrednostjo

Ne glede na to, ali izračunavate svoje premoženje z uporabo neto vrednosti ali naložbenega premoženja, je odvisno od tega, zakaj izračunavate svoje bogastvo - in morda je dobra ideja, da se ne glede na to spremljate obe številki.

Če sestavljate investicijski načrt ali ugotovite, koliko denarja želite vložiti v naložbe, potem morate izmeriti svoje premoženje samo z investicijskim sredstvom. To je zato, ker znesek natančneje odraža tisto, kar dejansko imate na razpolago za vlaganje - zato izraz "naložljiva" sredstva.

Mnoga podjetja za finančne storitve, vključno z investicijskimi svetovalci in posredniki, raje uporabljajo naložljiva ali finančna sredstva za merjenje premoženja namesto neto vrednosti, ker daje jasno sliko o tem, s čim ste se ukvarjali, ko pride čas za sprejemanje naložbenih odločitev. Banke in drugi posojilodajalci se lahko bolj zanimajo tudi za finančna sredstva, ker lahko bolje odražajo vašo sposobnost prevzema novega dolga.

Za primerjavo, neto vrednost običajno ponuja boljši pogled na vaše splošno finančno zdravje. V bistvu je tisto, kar bi pustili, če bi sešteli vsa vaša sredstva, ki jih je mogoče investirati, in prodali vse svoje fizične ali opredmetena sredstva, nato pa odplačali vse svoje dolgove, vključno s hipoteko, če jih imate.

Kako pogosto bi morali meriti svoje bogastvo?

Znesek vaše neto vrednosti se lahko zlahka spremeni, saj se spremeni tržna vrednost vašega fizičnega ali materialnega premoženja in kot ste plačali dolg ali pridobite prihranke. Vaše premoženje, ki ga je mogoče vložiti, se bo spremenilo, vendar ne toliko kot vaša neto vrednost, saj na znesek vaše naložbe ne bo vplivala tržna vrednost vaših fizičnih sredstev.

Mnogi strokovnjaki predlagajo mesečno izračunavanje svojega premoženja z neto vrednostjo, da bi dobili najbolj natančno sliko o vašem finančnem zdravju in bolje sledili napredku na tem področju. Enako bi lahko veljalo za to, kako pogosto izračunavate svoje premoženje z naložljivimi sredstvi. Vsaj vsako leto izračunajte svojo vrednost, bodisi z naložljivimi sredstvi bodisi z neto vrednostjo.