Zdravstveno zavarovanje za brezposelne delavce

Ena od največjih skrbi za brezposelne delavce, poleg izgube plače, je izguba zdravstvenega zavarovanja. Zdravstveno zavarovanje je zelo pomembno, vendar je lahko drago. Katere možnosti za zdravstveno zavarovanje so na voljo in kako lahko dostopate do zdravstvenega zavarovanja, ko ste izgubili službo?

Vedite, kakšne so vaše možnosti, da lahko izberete obliko zdravstvenega zavarovanja, ki bo ustrezala vašemu položaju.

Zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja podjetje

Če ste odpuščeni, mora vaš delodajalec pregledati ugodnosti, do katerih ste upravičeni, ko zapustite zaposlitev. Vprašajte svojega delodajalca o vaši upravičenosti za nadaljnje bivanje v zdravstvenem načrtu podjetja prek zveznega zakona COBRA. Po mnenju COBRA, če ima podjetje, ki ga zapuščate, več kot 20 zaposlenih, je zakonsko predpisano, da zdravstveno zavarovanje preneha za najmanj 18 mesecev. COBRA velja za zaposlene, ki prostovoljno ali neprostovoljno zapustijo svoje delo ali ki ostanejo v podjetju, vendar izgubijo zavarovanje (na primer zaradi sprememb v urah).

Korist COBRE je, da lahko ostanete na svojem trenutnem načrtu zdravstvenega zavarovanja, kar pomeni, da lahko vidite iste zdravnike, kot ste jih videli. Vendar je slaba stran ta, da morate plačati za to kritje (plus dodatno upravno takso).

Ne pozabite, da imate 60-dnevno obdobje za vpis v COBRA, ko zapustite svoje delo, zato hitro preglejte to možnost.

V nekaterih primerih bodo delodajalci plačali za kritje za omejen čas kot del odpravnine. Zato je pomembno, da se pred odhodom pogovorite z delodajalcem (ali oddelkom za človeške vire v vašem podjetju), da boste vedeli, kakšne so vaše možnosti pokrivanja.

Zakon o cenovni dostopnosti

Po zveznem zakonu o Zakonu o dostopni oskrbi (Obamacare) lahko brezposelni delavci najdejo zdravstveno zavarovanje tudi prek vladnega trga zdravstvenega zavarovanja. Marketplace posameznikom zagotavlja način nakupa zdravstvenega zavarovanja.

Običajno morajo ljudje zaprositi za zdravstveno zavarovanje na trgu v določenem vpisnem obdobju. Če pa zapustite službo zunaj običajnega vpisnega obdobja, ste upravičeni do posebnega obdobja za vpis. To pomeni, da potem, ko zapustite svoje delo, imate 60-dnevno vpisno okno za nakupovanje in vpis v zdravstveni načrt prek tržnice.

Možnosti zdravstvenega zavarovanja (in stroški) se razlikujejo glede na vaš dohodek in velikost gospodinjstva.

Preverite s svojo državo

Preden se odločite za zavarovalni načrt, se posvetujte s svojim državnim oddelkom za zavarovanje. Nekatere države imajo ljudi, ki zaprosijo za zavarovanje prek zveznega trga, medtem ko imajo druge države tržišče, ki temelji na državi.

Če je pokritost na voljo prek vaše države, so stroški pokritja (in možnost sodelovanja) navadno odvisni od vašega dohodka in števila ljudi v vaši družini.

Več možnosti zavarovanja

Če izgubite službo ali ste sicer brezposelni, obstaja še nekaj drugih možnosti za iskanje zdravstvenega zavarovanja. Spodaj je nekaj možnosti, ki jih lahko preberete v:

• Medicaid zagotavlja brezplačno ali nizkocenovno zdravstveno zavarovanje za nekatere ljudi na podlagi določenih dejavnikov. Ljudje, ki prejemajo začasno pomoč za družine, ki potrebujejo pomoč (TANF), prav tako splošno znani kot blaginja, se samodejno kvalificirajo za Medicaid. Tudi drugi ljudje se lahko kvalificirajo na podlagi svojih prihodkov in sredstev; na primer osebe z nizkimi dohodki, nosečnice, starejši, invalidi in drugi. Ugotovite, ali izpolnjujete pogoje za Medicaid.
• Program otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP) je brezplačen ali poceni načrt zdravstvenega zavarovanja za otroke, ki izpolnjujejo pogoje. Ugotovite, ali vaši otroci izpolnjujejo pogoje za CHIP.

• Če ste mlajši od 26 let in brezposelni, lahko dobite na zavarovanje svojega starša. Kvalificiranim otrokom ni treba biti redni študent ali vzdrževalec.
• Zavarovalnice in združenja alumni različnih šol lahko v vaši državi ponudijo začasno zavarovanje.
• Sindikati, trgovinska združenja in klubi samo za člane, kot so BJ's Wholesale Club in Costco, lahko ponujajo tudi različne oblike zdravstvenega zavarovanja.

Nasveti za iskanje zdravstvenega zavarovanja pri brezposelnih

Na voljo so tudi druge možnosti zdravstvenega zavarovanja. Steve Trattner, predsednik in glavni direktor za trženje pri družbi Cinergy Health, deli svoje nasvete za zdravstveno zavarovanje za brezposelne delavce:

• Pogovorite se s svojim delodajalcem. Preden zapustite svoje delovno mesto, se pogovorite s svojim delodajalcem podrobno o vaših ugodnostih (vključno z zavarovanjem), da bi dobili občutek, kdaj se bo to končalo. Te informacije vam bodo pomagale pri odločanju o tem, kakšno zavarovanje boste potrebovali.
• Zgodaj začnite nakupovati individualno zavarovanje. Zavarovanje je zapleteno in ne želite narediti nepremišljenega ali neizobraženega sklepa. Začnite zgodaj, da lahko premišljeno stehtate svoje možnosti. Prav tako ne želite, da začnete nakupovati pozno, ker boste morda na kratko nezavarovani. To je lahko nevarno in drago.

• Izogibajte se plačilu kazni. Drug razlog za zgodnje nakupovanje zavarovanja je, da morate plačati zvezni vladi (znano tudi kot »kazen« ali »individualno pooblastilo«), če nimate tistega, kar se šteje za zdravstveno zavarovanje. Za vsak mesec, ko nimate zavarovanja, boste morali plačati. Obstajajo izjeme glede na vaše okoliščine (vključno z vašimi dohodki), vendar je to le še en razlog, da se izognete odhodu brez zdravstvenega zavarovanja v katerem koli obdobju.
• Pripravite svoje podatke. Ne glede na to, ali se prijavljate za COBRA ali se odločate za zvezno ali državno tržnico, boste morali imeti pripravljene nekatere informacije. Prepričajte se, da poznate svoje dohodke in število vzdrževanih družinskih članov v vašem gospodinjstvu. Morda boste potrebovali tudi številko socialnega zavarovanja, davčne podatke in informacije o vašem trenutnem ali prejšnjem načrtu zdravstvenega zavarovanja.
• Ocenite možnosti zdravstvenega načrta na podlagi individualnih (ali družinskih) zdravstvenih potreb. Na primer, načrti zdravstvenega zavarovanja vam lahko dovolijo, da izberete visok odbitek, recimo $ 5.000, da bi dobili zelo nizko cenovno premijo. Ta vrsta načrta bo zagotovila pokritost, če se soočite z katastrofalnim zdravstvenim dogodkom, vendar ne bo zajemala vaših rutinskih in predvidljivih zdravstvenih potreb. Na voljo so tudi kratkoročni načrti, ki potečejo ob koncu 6 ali 12-mesečnega roka in stanejo veliko manj kot veliki medicinski načrti. Razmislite, kateri načrt vam bo najbolj ustrezal.
• Izbira politike, ki ne vključuje več objektov za obdelavo, je prav tako možnost znižate premijske stopnje. Obstajajo poceni, omejeni medicinski načrti, ki zagotavljajo pokritost za bolj neposredne potrebe posameznika, kot so rutinski zdravniški obiski in kratkotrajne bolnišnične bivanja, brez odbitka.

Možnosti pregleda

Pomembno je vedeti, da imate omejen čas za odločanje o možnostih zdravstvenega varstva, zato skrbno preglejte možnosti za ohranitev pokritosti čim prej po prenehanju zaposlitve.

Vsebovane informacije niso pravni nasveti in ne nadomeščajo takšnih nasvetov. Državni in zvezni zakoni se pogosto spreminjajo in podatki morda ne odražajo zakonov vaše države ali najnovejših sprememb zakona.