Več o tem, da ste finančni predstavnik

Finančni zastopnik je vse pogostejše delovno mesto med vodilnimi zavarovalnicami, zlasti življenjskimi zavarovalnicami. Čeprav se podatki razlikujejo od podjetja do podjetja, naslov v bistvu pomeni zavarovalni prodajni agent, ki deluje tudi kot investicijski posrednik in / ali finančni načrtovalec.

Upoštevajte, da je ta in podobna delovna mesta mogoče najti tudi v drugih podjetjih za finančne storitve zunaj zavarovalniškega sektorja, kot so vzajemni skladi in velikansko investicijsko podjetje Fidelity Investments, ki navaja samo en primer.

Licence in certifikati

Vrste vrednostnih papirjev in investicijskih produktov, ki jih ima finančni zastopnik dovoljenje za prodajo, so odvisne od licenc regulativne agencije za finančno industrijo (FINRA), ki jih ima.

Večina podjetij običajno zahteva licence za serijo FINRA serije 6 in 7. Poleg zavarovalnih polic lahko družba, ki ima licenco serije 6, proda določene pakirane naložbene produkte, kot so variabilne rente in vzajemni skladi.

Prodaja veliko širšega obsega investicijskih produktov, vključno s posameznimi delnicami in obveznicami, zahteva licenco serije 7, ki je enaka osnovna kvalifikacija za finančnega svetovalca v podjetju za posredovanje vrednostnih papirjev.

V določenem podjetju upoštevajte, da so lahko nekateri finančni predstavniki imetniki serije 6, medtem ko so drugi kvalificirani za serijo 7. t V skladu s tem je kljub enakemu nazivu med temi proizvajalci lahko veliko razlik v meniju finančnih produktov in storitev, ki jih lahko ponudijo svojim strankam, pa tudi v njihovi ravni znanja in strokovnosti.

Medtem pa morajo tisti, ki ponujajo storitve finančnega načrtovanja, v najboljšem primeru imenovati pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP), vendar potencialna stranka ne sme domnevati, da je to dejansko tako.

Razširjenost naslova

Nekatera od vodilnih podjetij, ki uporabljajo naziv finančnega zastopnika med svojimi prodajnimi silami, so velika podjetja, vključno z Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate in Guardian Life.

Nadomestilo

Odškodninski načrti se razlikujejo glede na podjetja in bi lahko bili mešanica plač, spodbujevalnih nadomestil (bonus) in / ali provizij. Zaradi vedno večjega trenda v sektorju finančnih storitev so lahko finančni predstavniki odgovorni za številne stroške, kot so pisarniški prostori, oprema, trženje in prodajni materiali. Ta trend je že določen za plačilo finančnega svetovalca. Po drugi strani pa lahko podjetja krijejo takšne stroške in / ali obljubljajo paket minimalnega plačila za nove zaposlene v prvih nekaj letih zaposlitve na tem področju, da bi jim pomagali, da se ustanovijo.

Iskanje zanesljivih statističnih podatkov o povprečni plači je zapleteno zaradi težav pri razvrščanju. Predvsem pa zvezni urad za statistiko dela ne poroča podatkov o finančnih predstavnikih. Njihove najbolj povezane kategorije delovnih mest so finančni svetovalci in zastopniki za prodajo zavarovanj, pa tudi "Prodajalci za vrednostne papirje, blago in finančne storitve". Za slednje je bila povprečna plača od maja 2017 63.780 $, 90% pa med 33.060 in 208.200 $. Ta številka se je v letu 2014 povečala s 187.200 $.

Rezultati iskanja delovnega mesta

Glede na spletne strani Indeed.com in Glassdoor.com je povprečna plača za "predstavnika finančnih storitev" okoli 50.000 $. Podatki podjetja Glassdoor so izpeljani iz precej omejenih nizov podatkov, ki so jih uporabniki sami sporočali na tej spletni strani, in jih zato ni mogoče obravnavati kot celovite ali verodostojne.

Podobno so podatki dejansko utemeljeni na trenutnih delovnih mestih v njenem sistemu in so zato tudi daleč od celovitega. Povprečne plačne kvote na obeh straneh so lahko tudi spremenljive, z vzponi in padci glede na trenutne sezname in poročila uporabnikov.

Ni presenetljivo, da vodilne zavarovalnice na oddelkih za zaposlovanje na svojih spletnih straneh navadno plačujejo svoje najvišje finančne predstavnike (na primer top 10 odstotkov, najboljših 1000 ali najboljših 100), medtem ko ne upoštevajo povprečne skupne odškodnine ali povprečnega zaslužka za tistih v prvih letih službovanja.