Kako delujejo sistemi za upokojitev

Sistem upokojevanja je organizacija, ki olajšuje upokojitvene prihranke in porazdelitev koristi za vladne delavce. Medtem ko se ti sistemi zelo razlikujejo, imajo mnogi od njih določene programe pokojninskih načrtov za določene pokojnine in določene prispevke ter sestavine zdravstvenega zavarovanja.

V programih z določenimi zaslužki trenutni zaposleni in njihove zaposlitvene agencije prispevajo denar v sistem upokojevanja. Sistem uporablja ta denar za plačilo anuitet in stroškov zdravstvenega zavarovanja za sedanje upokojence. Sistem prevzema tveganje za uspešnost naložb. Programi z določenimi zaslužki so hrbtenica mnogih dolgotrajnih pokojninskih sistemov.

Sčasoma so upokojitveni sistemi dodali možnosti za določen prispevek za zaposlene, da bi prihranili dodaten denar za upokojitev. V mnogih sistemih so se opcije z določenimi prispevki začele kot to - možnosti. Vendar pa sistem počasi spreminja sistem.

Zmanjševanje privlačnosti vladne upokojitve

Pod pritiskom javnosti so zakonodajalci na več načinov zmanjšali splošno privlačnost pokojninskih sistemov. Prvič, prisilili so zaposlene, da prispevajo več denarja, medtem ko imajo enake ugodnosti. Podobno kot koncept vlad, ki delajo več z manj, zaposleni prispevajo več denarja za isto izplačilo za upokojitev.

Drugič, zakonodajalci so preusmerili tveganje z delodajalcev na zaposlene, tako da so načrti za določen prispevek večji del sistema, medtem ko so se načrti z določenimi prispevki odpravili. To zaposlenim daje večjo negotovost glede življenjskega standarda ob upokojitvi. Zaposleni lahko delajo v smeri ciljne rente v programu z določenimi zaslužki, vendar tega ne morejo storiti z gotovostjo pri načrtu z določenimi prispevki.

Tretjič, zakonodajalci so dodali pravila, ki vplivajo na to, kako se lahko nekdo upokoji in koliko stroškov zdravstvenega zavarovanja upokojencev plača sistem. Zdravstveno zavarovanje je glavni strošek za sisteme upokojitve, zato je del tega stroška velika prednost za skrbnike upokojitvenih sistemov, ne pa za ljudi, ki jim služijo.

Četrtič, zakonodajalci so omejili prakso dvojnega potapljanja, kjer upokojenci delajo v organizaciji v sistemu upokojevanja in se tako umaknejo iz sistema upokojevanja in člana delodajalca. Odvisno od pravil pokojninskega sistema lahko ta praksa ima hude posledice za trajnost sistema.

Ko se pravila o upokojitvi spremenijo

Vladni delavci volijo v večjem deležu kot celotno prebivalstvo, zato je smiselno, da zakonodajalci poskušajo pomiriti vladne delavce tako, da stare stare zaposlene podedujejo po starih pravilih. Novi delavci so postavljeni pod manj ugodna pravila. Ne vedo, da imajo slabši dogovor kot njihovi sodelavci, dokler niso že na delovnem mestu.

Nekateri sistemi upokojevanja prispevajo zaposlene k socialni varnosti. Drugi ne. Da bi lahko prejemali pokojnino iz socialne varnosti, morajo posamezniki k temu prispevati med delovno dobo. Ko zakonodajalci in njihovi uslužbenci pišejo, da omogočajo statute za pokojninske sisteme, upoštevajo, ali bodo upokojenci imeli dostop do socialne varnosti.

Primeri sistemov upokojitve

Nekaj ​​primerov sistemov za upokojitev:

• Večina delavcev zvezne vlade sodeluje v zveznem sistemu upokojevanja zaposlenih. Ta sistem se je začel leta 1987 in postopno opustil sistem upokojevanja javnih uslužbencev. FERS ima tri komponente: socialno varnost, osnovni načrt koristi in načrt varčevanja. V tem načrtu so združeni elementi z določenimi prejemki in elementi z določenim prispevkom. CSRS je program z določenimi zaslužki. Ko je bil ustanovljen FERS, so se zaposleni lahko odločili, da ostanejo pri CSRS ali pa gredo na FERS.
• Države imajo več sistemov upokojevanja, ki delajo za različne zbirke vladnih subjektov in njihovih zaposlenih. Nekatere države imajo pokojninske sisteme posebej za državne agencije, javno izobraževanje, mestne vlade in okrožne vlade. Na primer, Texas ima zaposleni sistem upokojevanja za državne uslužbence, sistem za upokojitev učiteljev za zaposlene v univerzitetnem in šolskem okolju, občinski sistem upokojevanja za mestne uslužbence v Texasu in okrajni sistem upokojevanja za zaposlene v okrožnih vladah in posebnih okrožjih. Nekatera velika mesta in okrožja se odločijo, da ne bodo sodelovala v državnih upokojitvenih sistemih in vzpostavila lastne samozadostne pokojninske načrte.